Verslo savininkai greitai sužino, kad jų įmonėms reikia įvairių formų draudimo. Tačiau daugelis turimų draudimo polisų gali būti painūs naujiems verslininkams. Vienas iš verslo subjektams prieinamų aprėpties tipų yra sutartinis atsakomybės draudimas. Tokia politika apima platų galimų nuostolių, susijusių su sutartimi, kurią įmonė sudaro arba kuria ji atlieka bet kokį darbą, įvairovę.
Patarimai
-
Sutartinis atsakomybės draudimas apima verslą nuo nuostolių, atsirandančių dėl vadinamųjų „nekenksmingų“ ar kompensavimo sąlygų arba lygiaverčių pažadų, numatytų sutartyse ar vykdytinose žodinėse sutartyse.
Kas yra sutartinis atsakomybės draudimas?
Sutartinis atsakomybės draudimas kartais vadinamas „sutarčių apsaugos draudimu“. Jis teikia draudimo apsaugą dėl bet kokių nuostolių, kuriuos jūsų verslas prisiima kito asmens vardu, paprastai pasitelkiant nekenksmingą arba žalos atlyginimo sąlygą. Paprastai tai numatoma pagal kalbą, įtrauktą į komercinės bendrosios atsakomybės (CGL) politiką įtrauktą sąlygą. CGL politika apima reikalavimus dėl kūno sužalojimo ir turto nuostolių, atsirandančių dėl verslo operacijų, patalpų ir produktų.
Sutartinės atsakomybės draudimas apima tokius pačius nuostolius, kurie kyla iš sutarčių, kurių šalis yra verslo subjektas. „Sutarties“ apibrėžtis CL draudimo kontekste yra gana plati. Rašytinis susitarimas gali būti nereikalingas siekiant aprėpti aprėptį. Iš tiesų, bet koks pažadas, kurį teismas gali teisėtai vykdyti, turėtų būti įtrauktas į CL politiką.
Sutartinės atsakomybės draudimo aprėptis
Sutartinės atsakomybės draudimas atlygina apdraustajam verslui nuo finansinių pasekmių, kurios prisiimamos per bet kurią sutartį su kita šalimi.
Viena bendra verslo sutarčių sąlyga yra „nekenksminga“ sąlyga. Tokia sąlyga leidžia vienai šaliai prisiimti atsakomybę už bet kokias sužalojimus ar nuostolius, atsiradusius sutarties galiojimo metu.
Taigi, pavyzdžiui, gali būti reikalaujama, kad kraštovaizdžio kompanija, dirbanti su vietos valdžia priklausančiu turtu, būtų nekenksminga, jei dėl nelaimingo atsitikimo darbe, kurį įmonė atlieka, kas nors sužeista, netgi atsitiktinai. Jei toks sužalojimas ar praradimas įvyktų, sutarčių dėl sutarčių dėl atsakomybės draudimas padengtų finansines išlaidas, patirtas dėl šio nuostolio. Ši politika iš esmės padėtų įmonei sumokėti už nuostolius, dėl kurių ji sutiko apsaugoti vyriausybę nuo sutarties.
Standartinė CGL draudimo sutartis nuo 1986 m. Padengė sutartinius atsakomybės nuostolius. Tačiau prieš pasirašant svarbu kruopščiai patikrinti bet kurią draudimo sutartį, kad įsitikintumėte, jog numatoma aprėptis yra įtraukta į politiką.
Kas yra sutartinės atsakomybės išskyrimas?
Paprastai standartinė CGL politika, apimanti sutartinę atsakomybę, aprėpia bet kokią konkrečiai neįtrauktą atsakomybę.
Išimtys yra sąlygos, kuriomis draudimo paslaugų teikėjai įtraukia į politikos dokumentus, kad apribotų jų draudimą ir atsakomybę už padengtas įmones ir asmenis. Jei tam tikras nuostolis patenka į išimtį, draudimo bendrovė neprivalo suteikti kompensacijos ar atlyginti nukentėjusiai šaliai patirtus nuostolius.
Tai labai svarbu suprasti, ypač įmonėms, kurios veikia jau kelerius metus ir ilgiau, ir kurias apima CGL politika. Taip yra todėl, kad daugeliu atvejų sutartinė atsakomybė gali būti konkrečiai neįtraukta į CGL politikos sąlygas.
Atsakomybė už sutartinę atsakomybę gali pakenkti neįtariajam verslui, kuris prisiėmė atsakomybę pagal nekenksmingą sąlygą. Šis konfliktas gali kilti tada, kai kita šalis remiasi nekenksminga sąlyga ir pateikia reikalavimą atlyginti įmonę, kad padengtų šalies nuostolius. Jei įmonės CGL politikoje yra sutartinės atsakomybės draudimas, draudimo įmonė neatsako už šalies nuostolius. Tai reiškia, kad verslui bus palikta visa sąskaita. Jei nuostoliai yra pakankamai dideli, vienas iš tokių teiginių galėtų priversti bendrovę nebeveikti.
Tačiau yra viena išimtis iš šios bendrosios išimties taisyklės, taigi sutartis tarp verslo ir kitos šalies yra aiškiai apdrausta sutartis. Tai, ar sutartis laikoma apdrausta, priklauso nuo daugelio veiksnių, ir tai turėtų įvertinti draudimo brokeris ar advokatas.
Kas reikalauja sutartinės atsakomybės?
Beveik visi, kurie pradeda verslą, tam tikru momentu pasirašys sutartį. Jei ši sutartis apima nekenksmingą arba žalos atlyginimo sąlygą, įmonė ir, galbūt, įmonės savininkas asmeniškai prisiima didelę galimą atsakomybę. Sutartinė atsakomybės apsauga padeda įmonėms apsaugoti savo turtą ir numatomas pajamas, taip pat jų nuolatinį gyvybingumą.
Sutarčių atsakomybės draudimo poreikis tampa didesnis, kai verslas dažnai sudaro sutartis, kuriose yra nekenksmingų sąlygų. Tai ypač paplitusi įmonėms, teikiančioms paslaugas verslo ar vyriausybės klientams, kuriems jų pačių draudimo vežėjai reikalauja, ar įstatymų, kuriuos turi atlyginti rangovai.
Draudimo polisas
CGL politika ir sutartinės atsakomybės sąlygos gali būti gana sudėtingos ir sunkiai suprantamos. Prieš pasirašant bet kokią politiką, svarbu suprasti, kas yra padengta, taip pat kokių rūšių nuostoliai ar įvykiai nebus įtraukti į aprėptį.
Draudimo polisų „smulkus spausdinimas“ gali būti tankiai parašytas, todėl, jei politikos sąlygos jos akivaizdoje nėra aiškios, protinga paprašyti draudimo brokerio ar agento „paprasto anglų“ paaiškinimo. Mokymasis iš anksto, ką apima politikos sritis ir neįtraukia, gali padėti išvengti brangesnių ginčų vėliau.
