Surinkus visą teisingą informaciją apie klientą ar to nepadarius, gali būti užtikrinta, kad asmuo turi pakankamai aprėpties praradimo atveju arba paliktų klientą pažeidžiamas. Kadangi, atrodo, nedidelė detalė gali žymiai pakeisti priemokos kainą ir suteiktos aprėpties dydį, draudimo agento atsakomybė yra kruopšta ir užduoti tinkamus klausimus rašant prekybos politiką.
Pagrindai
Komercinio draudimo agentai turėtų rinkti informaciją apie kliento vardą ir pavardes bei kitų įmonių savininkų pavardes ir jų gimimo datas bei socialinio draudimo numerius. Taip pat reikalingas verslo pavadinimas, verslo subjekto tipas, įmonės fiziniai ir pašto adresai bei kontaktiniai numeriai klientams. Agentas taip pat turėtų pažymėti, kokio tipo verslą klientas turi, pastato kvadratinę medžiagą ir informaciją apie verslo paskolas, kurioms reikalingas draudimo įrodymas.
Komercinio draudimo poreikiai
Pagrindinė komercinio draudimo politika numato atsakomybę ir nuosavybės draudimą. Siekiant užtikrinti, kad klientas turėtų pakankamą atsakomybės draudimą, draudimo agentas turėtų turėti visą kliento ketvirtinę ataskaitą, pardavimo duomenis ir darbo užmokesčio ataskaitas. Svarbu, kad politika atspindėtų įmonės grynąją vertę kiek įmanoma tiksliau. Jei verslas turi skirtingas pajamų operacijas, draudimo agentas turi užtikrinti, kad pardavimų duomenys ir darbo užmokesčio duomenys būtų atskirti pagal verslo klases.
Be to, kad žinant, koks yra pastato, kuriame yra verslas, dydis, draudimo agentui taip pat reikia žinoti jo pakeitimo kainą ir turinį. Turinys turėtų būti baldai, kompiuteriai, įrankiai ir mašinos.
Papildomi politikos poreikiai
Jei agentūra siūlo papildomą politiką, kuri gali būti naudinga klientui, agentas turėtų juos peržiūrėti su savo klientu. Ši papildoma politika apima potvynių draudimą, kad būtų galima aprėpti vandens žalą, darbuotojų kompensavimo draudimą, komercinį auto draudimą ir patikimumo draudimą.
Kliento švietimas
Komercinio draudimo klientas naudojasi draudimo sutartimi, kad padėtų apsaugoti savo investicijas. Svarbu, kad klientas žinotų šios politikos detales. Mokydamas klientą apie prekybos politiką, agentas turėtų peržiūrėti atsakomybės ribas, nuostolius, kurie nebuvo įtraukti į politiką, kaip atskaitymai veikia ir kaip pateikti pretenziją. Taip pat gera idėja šviesti klientą apie priežastis, kodėl gali pasikeisti komercinio draudimo įmoka.
Dukart patikrinkite informaciją
Draudimo agentas visada turėtų du kartus patikrinti savo kliento vardo ir verslo rašybą, patikrinti pateiktų adresų tikslumą ir įsitikinti, kad kontaktiniai duomenys ir pateikti socialinio draudimo numeriai yra parašyti teisingai. Taip pat gera idėja, kad klientas patikrintų informaciją, parašytą, kad būtų patvirtinta, kad ji teisinga.
