Daugiau nei 25 proc. Nacionalinės smulkaus verslo asociacijos apklaustų įmonių negalėjo gauti reikiamo finansavimo. Finansavimas yra labai svarbus pradedant ar augant jūsų verslui. Viena iš kliūčių daugeliui smulkiojo verslo savininkų turi blogą arba ribotą verslo kreditą. Pagal kitą NSBA tyrimą 20 proc. Mažų įmonių paskolų buvo atsisakyta dėl verslo kreditų.
Svarbu sukurti verslo kreditą. Daugelis smulkiojo verslo savininkų ateina į savo asmeninius ir verslo fondus, tačiau tai gali sukelti sunkumų mokestiniu laiku ir ieškinio atveju. Geresnis kursas - sukurti gerą verslo kreditą. Jei norite sužinoti, kur esate savo verslo kredito požiūriu, turėtumėte gauti verslo kredito ataskaitą.
Patarimai
-
Verslo kredito ataskaitoje rodoma jūsų įmonės kredito istorija, įskaitant mokėjimų istoriją ir ar turite bankroto ar sąskaitų kolekcijose.
Kas yra verslo kreditas?
Verslo kreditas, kartais vadinamas komerciniu kreditu, yra kreditas, susijęs su jūsų įmone ar įmone. Norėdami gauti verslo kreditą, jūsų verslas turi būti registruotas ir struktūrizuotas kaip korporacija arba ribotos atsakomybės bendrovė. Kai pradėsite kurti ir naudoti verslo kreditą, turėsite kredito balą ir kredito ataskaitą, kaip ir su asmeniniais kreditais.
Kas yra geras verslo kredito balas? Skirtingai nuo asmeninių kredito balų, kurie svyruoja nuo 300 iki 850, verslo kreditų balai yra lengvai suprantami nuo 0 iki 100 skalėje. Kuo didesnis jūsų skaičius, tuo geresnis jūsų verslo kredito balas. Kaip ir mokykloje, 100 yra puikus rezultatas.
Yra trys pagrindinės verslo kreditų vertinimo ir atskaitomybės įmonės: „Dun & Bradstreet“, „Equifax“ ir „Experian“. Kiekviena kompanija naudojasi savo specifiniais kriterijais, todėl jūs galite turėti skirtingus kredito balus iš įvairių įmonių. Pavyzdžiui, „Dun & Bradstreet“ ir „Experian“ kredito balas gali būti 76 balų.
Kodėl svarbus verslo kreditas?
Taip pat svarbu, kad verslo kreditas nebūtų atskirtas nuo asmeninio kredito, todėl verslo kreditas taip pat svarbus, nes galite gauti daug daugiau lėšų su verslo kreditais. Paprastai galite gauti 10–100 kartų didesnį finansavimą su verslo kreditais nei su asmeniniu kreditu. Tai gali paversti $ 10,000 asmeninę paskolą į $ 100,000 verslo finansavimo.
Jei kuriate verslo kreditą, jūs taip pat galite naudotis įvairesnėmis finansavimo galimybėmis. Yra šimtai skolintojų, kurie sutelkia dėmesį į verslą, o daugelis iš jų siūlo žemas palūkanų normas tiems, kurie turi gerą verslo kreditą. Taip pat galite nustatyti prekybos kreditą, kuris leidžia jums sukurti kredito linijas su tiekėjais ir tiekėjais.
Verslo kreditas taip pat padidina jūsų įmonės vertę. Skirtingai nuo asmeninių kreditų, jūsų verslo kredito balas yra perduodamas. Jei nuspręsite parduoti savo verslą, jūsų sukurtas kreditas patenka į jūsų įmonę. Naujasis savininkas turės naudos iš jūsų atlikto darbo, kad nustatytumėte gerą kredito. Geras verslo kreditas gali padidinti jūsų įmonės pardavimo kainą ir padaryti jį patraukliu pirkėjų pasirinkimu.
Jūsų verslo kredito istorija taip pat gali turėti įtakos jūsų galimiems santykiams su klientais, tiekėjais ir tiekėjais. Jei ketinate dirbti su pardavėju, tas pardavėjas gali patikrinti jūsų verslo kreditą ir nuspręsti, ar dirbti su jumis, ar ne. Jei turite pavėluotus ar trūkstamus mokėjimus, gali būti, kad negalėsite užmegzti verslo ryšių, kuriuos turite sėkmingai atlikti.
Kas yra verslo kredito ataskaita?
Verslo kredito ataskaita suteikia potencialiems skolintojams informaciją apie jūsų verslą.Ji apima bendrą informaciją, pvz., Kas turi jūsų verslą, darbuotojų skaičių ir pajamas. Ji taip pat apima jūsų įmonės finansinę informaciją ir jūsų verslo kredito balą bei rizikos veiksnius. Jei jūsų kredito balas yra mažas, jis paaiškins, kodėl jūsų kredito balas yra mažas. Ji taip pat apima mokėjimų istoriją jūsų verslo paskyroje ir tai, ar jūsų įmonei buvo taikomi jokie rinkiniai, turto arešto, bankroto ar teismo sprendimai.
Kaip apskaičiuojamas jūsų verslo kreditų balas?
Kiekviena verslo kredito agentūra turi savo vertinimo kriterijus. Verslo kredito balas neapima jokios jūsų asmeninės kredito informacijos. „Dun & Bradstreet“ žiūri į jūsų įmonės riziką pagal „Paydex“ balą. „Paydex“ balas pagrįstas jūsų mokėjimo istorija. Norint gauti „Paydex“ balą, turite pateikti DUNS numerį su „Dun & Bradstreet“, kuris yra nemokamas.
„Equifax“ naudoja mokėjimo indeksą ir savo ataskaitose pateikia kredito rizikos balą ir verslo nesėkmės balą. Mokėjimo indeksas stebi jūsų laiku atliktą mokėjimų istoriją su pardavėjais ir kreditoriais. Jūsų verslo kredito rizikos balas įvertina, kaip tikėtina, kad jūsų verslas atsilieka nuo mokėjimų, ir jūsų verslo nesėkmės balas įvertina, kaip tikėtina, kad jūsų verslas bus uždarytas kitais metais.
„Experian“ siūlo „CreditScore“ ataskaitą. Atsiţvelgiant į kreditą, atsižvelgiama į daugelį veiksnių, įskaitant mokėjimo istoriją, paskolų likučius ir tai, ar turite kokių nors teisinių dokumentų.
Kaip gauti „My Business Credit Report“ kopiją?
Gera praktika bent kartą per metus gauti kiekvienos iš trijų verslo kredito ataskaitų tarnybų verslo kredito ataskaitos kopijas. Turėtumėte peržiūrėti kiekvieną ataskaitą apie klaidas ar netikslumus. Jei radote bet kokią informaciją, apie šias klaidas turėtumėte pranešti atitinkamoms ataskaitų teikėjams raštu.
Negalima gauti nemokamos oficialios verslo kredito ataskaitos. Tačiau galite įsigyti kredito ataskaitą iš kiekvienos iš trijų verslo kredito ataskaitų biurų. Kredito ataskaitos kopijos kaina svyruoja nuo 40 iki 100 JAV dolerių, o jūs galite paprašyti savo verslo kredito ataskaitos kopijos apsilankę kiekvienos agentūros svetainėje.
Jei kreditorius atmetė kreditą, galite gauti nemokamą kredito ataskaitą. Jūsų skolintojas atsiųs jums laišką, kuriame bus paaiškinta, kodėl buvo atmestas ir kam turėtumėte susisiekti dėl kredito ataskaitos kopijos.
Kaip gauti verslo kreditą?
Jei turite naują verslą, arba jei susijaudinote asmeninių ir verslo lėšų, turite sukurti verslo kreditą. Verslo kreditą galite sukurti tinkamai struktūrizuodami ir registruodami savo įmonę ir kreipdamiesi į darbdavio identifikavimo numerį per IRS.
Kitas žingsnis - atidaryti verslo atsiskaitymo sąskaitą ir verslo kredito kortelę. Jei neturite nusistovėjusios verslo kredito istorijos, jums gali tekti susidurti su tam tikrais iššūkiais, kai bus patvirtinta vizitinė kortelė. Jums gali būti suteikta neužtikrinta verslo kredito kortelė su maža riba. Kita galimybė - kreiptis dėl saugios verslo kredito kortelės.
Su kreditine kredito kortele siunčiate kredito kortelės kompanijai užstatą. Kredito kortelės kompanija jums išduoda kredito kortelę, kurios kredito limitas yra lygus ar didesnis už jūsų užstatą. Tada saugią kortelę naudosite kaip ir neužtikrintą kortelę, mokėdami reguliariai. Jei praleidžiate mokėjimus arba visiškai nevykstate, kredito kortelės išdavėjas naudos jūsų užstatą, kad sumokėtų kredito kortelės likutį.
Kai turėsite verslo kreditinę kortelę, pirkdami turite naudoti kredito kortelę. Būtinai atlikite reguliarius mokėjimus ir stebėkite savo kredito panaudojimą. Turėtumėte siekti, kad kredito panaudojimas būtų mažesnis nei 50 proc. Jei turite 10 000 dolerių kredito limitą, kredito likutį turėtumėte laikyti mažesnę nei 5 000 JAV dolerių. Idealus kredito santykis visose kredito linijose yra 15 proc. Tai reiškia, kad jei visose kredito linijose turite 100 000 JAV dolerių kreditą, turėtumėte išlaikyti savo likutį iki 15 000 JAV dolerių.
Taip pat turėtumėte nustatyti kredito linijas su tiekėjais ir tiekėjais. Paprašykite tiekėjų ir pardavėjų, su kuriais dirbate, pranešti apie savo mokėjimo istoriją kredito ataskaitų agentūroms. Turėtumėte siekti sukurti kreditą, turintį mažiausiai keturis ar penkis pardavėjus.
Taip pat turėtumėte sukurti specialų įmonės telefono numerį, nurodytą jūsų įmonės pavadinime. Tai padeda toliau nustatyti jūsų verslo tapatybę.
Kai turėsite kreditinę kortelę ir kreditą, kurį sukūrėte su savo pardavėjais, sumokėkite juos laiku. Jei įmanoma, sumokėkite juos anksti. Tai padeda nustatyti, kad esate gera kredito rizika ir atveria duris papildomam finansavimui, kai to reikia.
Kaip apsaugoti savo verslo kreditą?
Kita priežastis reguliariai peržiūrėti savo verslo kredito ataskaitą yra apsaugoti jūsų verslo kreditą. Daugelis žmonių buvo paveikti tapatybės vagystės, o įmonės gali pavogti ir savo tapatybę. Turėtumėte peržiūrėti savo verslo kredito ataskaitą bent kartą per metus, o verslo kredito ataskaitų teikimo paslaugos taip pat siūlo kredito stebėjimą už mokestį.
Be verslo kredito ataskaitų tikrinimo, taip pat turėtumėte atidžiai stebėti savo verslo paskyros ataskaitas. Nors tai užima daug laiko, turėtumėte perskaityti kiekvieną iš jų dėl neteisėtos veiklos. Jei pastebėsite neteisėtą veiklą, turėtumėte susisiekti su visomis verslo kredito agentūromis, kad jūsų paskyroje būtų įšaldytas arba sukčiavimo įspėjimas.
Ar galite sukurti verslo kreditą be asmeninio kredito?
Jūsų verslo kreditas ir jūsų asmeninis kreditas yra atskiri. Tačiau tai nereiškia, kad jūsų asmeninis kreditas neturės įtakos jūsų verslo kredito galimybėms. Pavyzdžiui, kai kreipiatės dėl verslo kredito kortelės, kredito kortelės išdavėjas gali patikrinti jūsų vartojimo kredito ataskaitą. Jūsų asmeninis kreditas nėra vienintelis veiksnys, į kurį jie atsižvelgia, tačiau jis daro poveikį.
Jei turite blogą asmeninį kreditą, jums gali prireikti sukurti gerą verslo kredito istoriją, naudodami saugias verslo kredito korteles. Tai gali parodyti potencialiems skolintojams, kad jūs rimtai vertinate savo verslo atsakomybę. Taip pat, žinoma, turėtumėte imtis veiksmų, kad pagerintumėte savo asmeninį kreditą.
Kai kurios verslo paskolos taip pat reikalauja jums asmeniškai garantuoti paskolos dalį. Tokiu atveju skolintojas gali patikrinti jūsų asmeninį kreditą ir jūsų verslo kreditą.
Kaip galite pagerinti savo verslo kredito balą?
Jei turite mažesnį verslo kredito balą nei norite, galite imtis veiksmų, kad pagerintumėte verslo kreditą. Jei laiku neatliksite mokėjimų, galite pagerinti savo verslo kredito balą nustatydami mokėjimų pagal laiką modelį. Atminkite, kad pardavėjai gali šiek tiek laiko apdoroti jūsų mokėjimą, todėl turėtumėte siųsti mokėjimą bent prieš kelias dienas iki termino pabaigos.
Taip pat turėtumėte sumažinti kredito panaudojimą. Idealiu atveju jūsų kredito likutis bus mažesnis nei 15 proc. Viso jūsų turimo kredito. Galite sumažinti savo kreditų panaudojimą, sumokėję savo likučius arba padidindami kredito limitą. Taip pat galite pamatyti, ar turite teisę į naują kredito liniją, kuri padidina jūsų turimą kreditą ir sumažina kredito panaudojimo procentinę dalį. Jei nenustatėte kredito linijų su savo tiekėjais ir pardavėjais, paprašykite jų apie tai, kaip pradėti. Jei sukūrėte kredito linijas, kurios neatspindi jūsų verslo kredito ataskaitos, galite rankiniu būdu pranešti apie šią informaciją verslo kredito agentūroms, kad gautumėte pripažinimą už gerą mokėjimo istoriją.
Jei turite kokių nors sąskaitų kolekcijose, atlikite mokėjimo tvarką ir paprašykite „mokėti už ištrinimą“. Tai reiškia, kad surinkimo agentūra pašalins neigiamą informaciją iš jūsų kredito ataskaitos. Ne visos agentūros tai padarys, bet verta paklausti.
