Paspaudus 401 (k) prieš išėjimą į pensiją, gali būti skausminga. Jei išgryninsite pinigus prieš pasukdami 59 1/2, tai ne tik apmokestinama, bet IRS nukelia jus su 10 proc. Jei jums reikia pinigų, kad pradėtumėte naują verslą, yra būdų, kaip anksti patekti į sąskaitą, pavyzdžiui, 401 (k) paskolą. Visi metodai turi trūkumų, pvz., Pensijų santaupų praradimą. A 401 (k) paprastai yra nepraktiškas pradinio kapitalo šaltinis.
Išimkite 401 (k) paskolą
Jei vis dar dirbate savo dieną, galite pasiskolinti iš savo 401 (k). Riba paprastai yra pusė jūsų sąskaitos arba 50 000 JAV dolerių, priklausomai nuo to, kuri suma yra mažesnė. Jums nereikia kredito patikrinimo, o palūkanų norma yra mažesnė, nei jūs tikriausiai gausite iš banko. Kadangi palūkanos patenka į jūsų sąskaitą, tai tikrai mokate sau. Kai kurie planai neleidžia paskolų, arba leisti juos tik dėl ribotų priežasčių, tokių kaip kolegijos išlaidos, medicininės sąskaitos arba užkirsti kelią rinkos uždarymui. Jei jūsų planas yra vienas iš tų, jūs negalite paliesti pinigų pradedantiesiems fondams. Susisiekite su savo 401 (k) administratoriumi, kad sužinotumėte savo paskyros taisykles.
Paskolų rizika
401 (k) paskolą sudaro sąlygos. Paprastai turite grąžinti paskolą per penkerius metus, nebent paliekate savo darbą - tada jis turi būti įvykdytas nedelsiant. Jei norite uždaryti savo darbą, kad pradėtumėte naują verslą, tai yra didelis trūkumas. Viskas, ką jums nereikia grąžinti, yra apmokestinamos pajamos. Pvz., Tarkime, kad pasiskolinsite $ 25,000, kad pradėtumėte savo verslą, grąžintumėte 7000 JAV dolerių, tada išeikite. Jūs grąžinsite likusią 8 000 dolerių likutį, palikdami 10 000 dolerių mokestį, pridėjus 10 proc. Jūs taip pat turite mažiau nei 10 000 JAV dolerių, sutaupytų 401 (k) pensijai.
Išėmimas iš paskyros
IRS kartais leidžia jums išimti išmokas iki 59 metų amžiaus, nesumokėjus 10 proc. Jei paliksite savo darbą po 55 metų, galite pradėti išimti iš 401 (k) ir mokėti tik reguliarų pajamų mokestį. Kita galimybė - reguliariai kasmet atsiimti lėšas mažiausiai penkerius metus arba iki 59 1/2. Suma, kurią galite išimti be baudos, yra pagrįsta IRS formule. Paprastai formulė neleis jums pakankamai atšaukti, kad suteiktumėte didelį verslo kapitalą - ir kuo jaunesni esate, tuo mažiau galite išeiti.
Išėjimo į pensiją rizika
Viskas, ką pasitraukiate iš savo 401 (k), palieka jums mažiau pinigų išėjimui į pensiją. Su paskola galite grąžinti pinigus, bet jūs prarasite palūkanas, kurias pinigai būtų uždirbę, jei paliksite jį vieni. Pasitraukimas yra nuolatinis praradimas. Jei atsisakysite, tarkim, $ 5,000, negalėsite grąžinti pinigų į 401 (k), net jei jūsų verslas uždirba daug ir daugiau. Jei jūsų verslas yra sėkmingas, tai gali būti nereikšminga, tačiau įmanoma, kad jūsų pensinio amžiaus pajamos taps daug ribotesnės nei planavote.
