Verslo finansai - tai pinigai, kurių reikia norint sukurti ir valdyti savo verslą, įskaitant operacijų modernizavimą ar įvairinimą. Kuo sėkmingiau valdote savo pinigus, tuo didesnė jūsų šansai pelningumui. Sąvoka „verslo finansai“ apima būdus, kuriais įmonė gauna ir naudoja pinigus, paprastai nurodydama paskolas. Ir platesniame kontekste verslo finansavimas yra susijęs su pajamų uždirbimo, taupymo ir investavimo strategijomis.
Verslo finansavimo prasmė
Verslo finansai apima informaciją, esančią finansiniuose dokumentuose, pvz., Pelno ir nuostolių ataskaitose, balanse ir pinigų srautų ataskaitose. Ji taip pat apima strategijas, kurias įmonės paprastai naudoja savo pinigams valdyti, pvz., Sverti ateitį, o ne dabartinę vertę. Su šiomis žiniomis apie pinigų srautus ir augimą turėsite įrankių, leidžiančių priimti strateginius sprendimus, kaip valdyti savo verslo finansus ir pasinaudoti galimybėmis.
Pvz., Galite pasirinkti tarp dviejų paskolų produktų, iš kurių vienas turi didesnę palūkanų normą ir lanksčias sąlygas, o kitas turi mažesnę palūkanų normą, bet griežtas sąlygas. Verslo finansavimo supratimas suteikia jums žinių, kaip įvertinti, kiek jūs išleidžiate vieną iš šių paskolų ilgesniais arba trumpesniais grąžinimo laikais. Turėsite nuodugniai peržiūrėti jūsų aplinkybes ir visas išlaidas, susijusias su produktu, kurį planuojate kurti. Jei pagrįstai esate įsitikinę savo produkto sėkme ir manote, kad galite greitai jį parduoti, mažesnės palūkanos paskola su griežtais terminais tikriausiai yra geriausia. Jei plėtros procesas bus lėtas ir yra keletas pakaitos ženklų, jums gali būti geriau su didesne palūkanų paskola. Jo lankstesnės sąlygos leis jums papildomai veikti mokslinių tyrimų ir plėtros procesui, kad būtų galima tobulinti gaminį, net jei baigsite mokėti už finansavimą.
Verslo finansavimo tipai
Yra du pagrindiniai verslo finansavimo tipai: trumpalaikiai ir ilgalaikiai. Ir jūsų verslui reikia sukurti trumpalaikės ir ilgalaikės finansinės veiklos strategijas. Trumpalaikis finansavimas yra apyvartinio kapitalo forma arba pinigų srautas, reikalingas kasdieninėms išlaidoms, pvz., Medžiagų, darbo užmokesčio, nuomos, komunalinių paslaugų ir paskolų, padengimui. Apyvartinis kapitalas gali būti gaunamas iš kasdienių operacijų, pvz., Mokėjimų iš klientų, įsigijusių jūsų produktus ar paslaugas. Tačiau, jei jūsų verslo apimtis svyruoja arba jei reikia periodiškai pirkti, jums taip pat reikės trumpalaikio finansavimo. Verslo kreditinės kortelės yra įprastinė trumpalaikio verslo finansavimo forma, kaip ir besivystančios kredito linijos. Šių pasirinkimo sandorių palūkanų normos gali būti palyginti didelės, palyginti su ilgalaikėmis paskolomis, tačiau, jei mokėsite visą kredito kortelės sąskaitą kiekvieną mėnesį ir greitai sumokėsite kredito liniją, galite išvengti pernelyg didelių finansinių išlaidų.
Ilgalaikės investicijos reikalauja ilgalaikių finansavimo sprendimų. Šios kapitalo investicijos yra skirtos dideliems bilietų elementams, kuriuos jūsų įmonė turi atlikti kasdienėje veikloje. Pavyzdžiui, komercinės nuosavybės ir gamyklos pastatai, skirti gamybai, yra pagrindinio kapitalo investicijos, kaip ir transporto priemonės, brangi įranga ir mašinos. Kapitalo investicijos paprastai finansuojamos iš ilgalaikių paskolų, kurios paprastai turi mažesnes palūkanų normas nei trumpalaikės galimybės, pvz., Kredito kortelės ir kredito linijos. Tačiau ilgalaikėms paskoloms paprastai reikalingas tam tikras užstatas, kuris gali būti asmeninis turtas. Jei negalite grąžinti savo paskolos, jūsų skolintojas gali susigrąžinti savo pinigus parduodant savo užstatą. Investuojant į ilgalaikį kapitalą, protinga apsvarstyti ne tik palūkanas, kurias mokėsite už skolintinas lėšas, bet ir ateities investicijos vertę. Be to, pinigai, kuriuos naudosite grąžindami savo paskolą, bus mažesni už dabartinę vertę dėl infliacijos.
Kodėl jums reikia verslo finansavimo
Kiekvienas verslas turi priimti trumpalaikius ir ilgalaikius sprendimus, kaip ji išleidžia ir investuoja savo pinigus. Neįmanoma tiksliai numatyti tendencijų ir produkto paklausos ar numatyti ilgalaikių galimybių ir grėsmių. Tačiau geras finansų strategijų ir finansavimo galimybių supratimas gali padėti jums priimti patikimus sprendimus. Jei suprantate jums prieinamus kapitalo šaltinius ir verslo kredito linijos niuansus, palyginti su terminuota paskola, galėsite priimti pagrįstą sprendimą apie tai, kuris finansinis produktas geriausiai tinka jūsų dabartinei situacijai. Laikydami savo ilgalaikius tikslus, galite pasinaudoti turimomis finansavimo galimybėmis, jei turite aiškią viziją ir finansinį planą, kaip norite, kad jūsų įmonė augtų. Jūs taip pat turėtumėte turėti tikroviškų lūkesčių, kiek laiko užtruks, kad pasiektumėte savo finansinius tikslus.
Kaip valdyti verslo finansus
Tai paplitusi kliūtis, kad smulkaus verslo savininkai yra rizikingi asmenys, tačiau sėkmingi verslininkai valdo riziką, kurią jie patiria naudodamiesi verslo finansavimo žiniomis. Norėdami valdyti verslo finansavimą:
- Laikykite tikslią ir naujausią knygą, kad žinotumėte, kas vyksta jūsų versle bet kuriuo metu. Švarus knygų rinkinys suteikia jums informaciją apie pajamas, išlaidas ir pinigų srautus, kurių reikia norint valdyti verslą per trumpą laiką ir padės nustatyti ilgesnius tikslus.
- Sukurti ilgalaikius tikslus, kad galėtumėte planuoti ir sutaupyti didelių investicijų, pvz., Įrangos, technologijų ar žmogiškųjų išteklių. Ilgalaikiam strateginiam planavimui reikia trumpalaikių pasirinkimų ir nedidelių žingsnių link didesnio vaizdo tikslų. Tyrinėkite didelių bilietų elementų, kuriuos jūsų kompanija gali reikalauti, kainą ir planuokite augimo kursą, kuris padės jums pasiekti savo finansinius tikslus.
- Plėtoti santykius su bankais, kurie tvarko jūsų sąskaitas. Bankininkas, kuris žino jūsų verslą ir stebėjo, kaip jis vystosi, bus asmeniškai investuotas, kad padėtų jums užtikrinti reikalingą finansavimą ir padėti jūsų įmonei.
Verslo finansai ir finansinės ataskaitos
Sėkmingas verslo finansavimas prasideda finansinėmis ataskaitomis, kurios seka ir organizuoja jūsų įmonės finansinę veiklą. Tiksliose finansinėse ataskaitose bus pateikta informacija apie tai, kiek jūsų įmonės finansavimas turi pasiekti savo tikslus, ir kiek jums reikės uždirbti, kad sumokėtumėte skolą. Jums reikės finansinių ataskaitų, kai artėsite prie skolintojų. Kadangi bankininkai ir investuotojai neturi prieigos prie jūsų kasdienių operacijų, jie remiasi tiksliais finansiniais duomenimis, pvz., Jūsų pelno ir nuostolio ataskaita, balansu ir pinigų srautų ataskaitomis, skirtais kritinei finansinei informacijai, kurios reikia norint įvertinti jūsų įmonės finansinę informaciją. sveikatai ir rizikai.
- Pelnas ir nuostoliai: Pelno (nuostolio) ataskaitoje apibendrinama finansinė veikla per mėnesį, ketvirtį ar metus. Jis parodo, kiek jūsų įmonė uždirbo pajamas, ir kiek ji išleido, kad gautų šias pajamas. Išlaidos suskaidomos į fiksuotas išlaidas, pvz., Nuomą, kuri nekeičia jūsų verslo apimties didėjimo ir kintamų išlaidų, pvz., Medžiagų ir darbo užmokesčio, kurie koreliuoja su verslo dydžiu. Pelno (nuostolio) ataskaita parodo ne tik tai, kiek pelno jūsų verslas padengė per laikotarpį, kurį jis apima, bet ir jūsų procentus bei maržas, arba pelningumo potencialą, kai padidės jūsų apimtis. Pavyzdžiui, jei jūsų gamybos įmonė išleidžia 60 proc. Pajamų iš medžiagų ir darbo užmokesčio, tai labiau tikėtina, kad ji bus finansiškai sėkminga nei tuo atveju, jei ji išleis 80 proc.
* Balanso lapas: Jūsų balansas rodo jūsų įmonės grynąją vertę, nurodydamas viską, ką turite (turtą) ir viską, ką skolingi (įsipareigojimai). Tai yra jūsų finansinės padėties momentinė nuotrauka tam tikru momentu ir pasikeičia, kai uždirbate ir išleidžiate pinigus. Į balansą įtrauktas turtas apima pinigus, kuriuos turite banke ir po to, savo gautinas sumas arba sumas, kurios yra skolingos jums už jau atliktą verslą, ir jūsų ilgalaikį turtą, pvz., Įrangą. Balanse išvardyti įsipareigojimai apima trumpalaikę skolą, pvz., Mokėtinas sumas ir ilgalaikę skolą, pavyzdžiui, terminuotų paskolų ir hipotekos likučius. Atidžiai pažvelgę į savo balansą, taip pat pasakysite, ar jūsų įmonei gali prireikti trumpalaikio finansavimo. Jei didžioji dalis jūsų turto yra ilgalaikių investicijų forma ir jūs turite labai mažai pinigų, greičiausiai turėsite skolintis šiek tiek pinigų, nebent turite didelių gautinų sumų. * Pinigų srautų ataskaita: Jūsų pinigų srautų ataskaita yra ypač svarbi verslo finansavimui, nes ji parodo, kaip pinigai patenka į jūsų įmonę ir iš jos. Pinigų srautai nėra tokie patys kaip pelnas ir nuostoliai, nes kai kurie grynųjų pinigų šaltiniai nėra gaunami iš verslo pajamų, o kai kurie išeinantys pinigai nesiekia išskaitytinų verslo išlaidų. Pavyzdžiui, jei skolinate pinigus veiklos išlaidoms padengti, kai verslas yra lėtas, pasiskolinta suma padeda jūsų pinigų srautui, net jei jūs to nepadarėte. Atvirkščiai, kai turite grąžinti pinigus atgal, atliksite mokėjimus, turinčius įtakos jūsų pinigų srautams, nors paskolos mokėjimas nėra atskaitytina verslo sąskaita, kuri parodoma jūsų pelno (nuostolio) ataskaitoje.
„Pro Forma“ finansinės ataskaitos
„Pro forma“ finansinės ataskaitos - tai prognozės ar nuotraukos, kaip jūs tikitės, kad jūsų finansai ateityje žvelgtų į tam tikrą tašką.
- Pro forma pelno (nuostolio) ataskaita: Pro forma pelno (nuostolio) ataskaita parodo, kiek jūs tikitės gauti uždarbį ir išlaidas ateityje. Pareiškimas yra svarbus verslo finansavimui, nes jis rodo, ar jūsų verslo modelis yra pakankamai perspektyvus, kad būtų galima gauti papildomų pajamų už paskolų grąžinimą.
- Pro forma balansas: „Pro forma“ balanse parodoma, kaip jūs tikitės, kad jūsų pelningumas laikui bėgant, arba tikėtina grynoji vertė, įtraukiant turtą ir įsipareigojimus. Verslo finansavimui svarbu, nes tai rodo, ar jūsų tikėtina grynoji vertė padidės tvariai dėl pinigų, kuriuos ketinate skolintis ir investuoti.
- Pro forma pinigų srautų ataskaita: „Pro forma“ pinigų srautų ataskaita parodo, kokias lėšas tikitės išeiti ir išeiti iš savo verslo per laikotarpį, kai bus grąžinta paskola. Svarbu, kad verslo finansai, nes jis rodo mėnesio mėnesio, kaip jūs naudosite savo turimą kapitalą, kad išlaikytumėte savo verslą ir taip pat atliktumėte paskolų mokėjimus.
Individualus požiūris į finansus
Tradicinės finansinės ataskaitos yra neįkainojamos norint gauti reikalingą informaciją apie jūsų bendrą finansinę padėtį. Jie yra būtini norint gauti išorės finansavimą ir būtina daugelio verslo paskolų sąlyga. Jūsų finansinės ataskaitos yra įrodymas, kad valdote savo įmonės finansus atsakingai. Tačiau taip pat galite kreiptis į verslo finansus būdais, kurie yra unikalūs jūsų įmonės kultūrai ir aplinkybėms. Pvz., Jei jūsų verslas yra organizuotas kaip darbuotojui priklausantis kooperatyvas, jums taip pat reikės skaičiuoklių, rodančių kiekvieno nario savininko nuosavybę, ir kaip šis nuosavas kapitalas taps globos mokėjimais, galinčiais turėti įtakos įmonės pinigų srautams.
Be to, jūs galite turėti susitarimus dėl mainų su kai kuriais tiekėjais ir klientais, ir šie susitarimai gali turėti įtakos jūsų įmonės uždirbti ir išleisti pinigams. Kad ir koks būtų unikalus požiūris, kurį jūsų verslas vysto savo finansams valdyti, jis turėtų būti dokumentuojamas ir stebimas, kad jūs visiškai suprastumėte savo finansinį vaizdą ir ateities perspektyvas.
