Nuo to momento, kai manote apie verslo idėją, reikia turėti pinigų ant stalo. Jums reikės finansuoti medžiagų, turto, darbo ir kasdienių eksploatacinių išlaidų pirkimą, kad galėtumėte gauti savo verslą. Kadangi verslas tampa sėkmingas, dar reikia paraginti grynuosius pinigus finansuoti verslo plėtrą. Finansavimo šaltiniai nurodo skirtingus būdus, kuriais įmonė gali gauti pinigų. Yra daug galimybių, kurių kiekvienas turi privalumų ir trūkumų.
Kodėl mažoms įmonėms reikia finansų
Įmonės turi finansuoti dėl įvairių priežasčių. Pagrindiniai yra šie:
Pradėti naują verslą: Įmonėms reikalingos įvairios grynųjų pinigų sumos, skirtos finansuoti žaliavų, įrangos ir patalpų pirkimą, samdyti darbuotojus ir reklamuoti savo produktus ir paslaugas. Gali būti šiek tiek laiko, kol gausite pakankamai pinigų iš pardavimų, kad galėtumėte mokėti už eksploatacines išlaidas, taigi jums reikės pinigų kasdieninėms išlaidoms padengti. Be pakankamo finansavimo, mažai tikėtina, kad verslas atsidurs.
Finansuoti išplėtimus: Kadangi verslas auga, jums gali tekti investuoti į naujas technologijas ar didesnės talpos gamybos įrangą, kad būtų galima efektyviau gaminti didesnį prekių kiekį. Šie pirkimai yra ilgalaikės investicijos, kurios retai išeina iš pinigų srautų, nes jos yra tokios brangios.
Įeiti į naujas rinkasKita galimybė išplėsti verslą yra įsilaužti į naujas rinkas, pvz., Naujų klientų ar geografinių vietovių. Norint finansuoti rinkos tyrimus, dideles reklamos kampanijas ar naujas mažmeninės prekybos vietas, jums reikės didelės pinigų injekcijos.
Moksliniai tyrimai ir plėtra: Sparčiai besikeičiančiose rinkose įmonės dažnai turi investuoti į naują produktų kūrimą, kad galėtų neatsilikti nuo konkurentų. Rinkos tyrimų, prototipų ir bandomųjų bandymų naujų produktų sąnaudos paprastai nėra padengiamos pardavimų pajamomis, todėl jums reikės išleisti šiek tiek pinigų moksliniams tyrimams ir plėtrai.
Veiklos sąnaudos: Įmonės kasdien gauna daug lėšų. Kasdienės išlaidos apima nuomą, komunalines paslaugas, tiekėjų sąskaitas ir darbuotojų darbo užmokestį. Jei verslas yra lėtas - pavyzdžiui, jūs patiriate sezoniškumą arba klientai lėtai moka - jums gali prireikti papildomo finansavimo, kad suteiktumėte pakankamai pinigų atsargų, kad gautumėte iš kasdienių išlaidų.
Kokie yra mažųjų įmonių finansavimo šaltiniai?
Finansavimo šaltiniai yra tokie plati, kaip ir ilgai, tačiau jie paprastai skirstomi į dvi kategorijas: vidaus ir išorės finansavimo šaltinius. Vidiniai finansavimo šaltiniai yra lėšos, gaunamos iš organizacijos viduje. Pavyzdžiui, grynieji pinigai iš pardavimų, perteklių turintis turtas ir pelnas, kurį turėjote atsilikti finansuojant augimą ir plėtrą. Išoriniai finansavimo šaltiniai yra lėšos, gautos iš išorės šaltinio. Pavyzdžiui, prekybos kreditas, banko sąskaitų pereikvojimas, paskolos ir akcijų emisijos.
Kitas finansavimo šaltinių skirstymo būdas yra suskirstyti jas į trumpalaikes ir ilgalaikes paskolas. Trumpalaikis finansavimas turi būti grąžintas per trumpą laiką, paprastai per metus. Kiti šaltiniai yra ilgalaikiai ir turi būti grąžinti per daugelį metų.
Finansų vidaus šaltinių pavyzdžiai
Štai penki pagrindiniai vidiniai finansavimo šaltiniai:
Savininko investicijos: Daugelis savininkų investuos savo santaupas ar kiaušinius į savo verslo paleidimo ar plėtros planus. Tai dažnai yra svarbiausias ankstyvojo verslo verslo finansavimo šaltinis, nes dar neturėsite turto ir prekybos įrašo, kad galėtumėte pateikti paraišką dėl banko paskolos. Kai verslas yra įsisteigęs, steigėjas paprastai priima akcijas už savo investicijas, išlaikydamas 100 proc. Verslo kontrolę. Priešingu atveju investicija iš esmės yra dovana.
Kiek tai susiję su finansavimu, tai yra pigus - verslas neturi grąžinti grynųjų pinigų ir nėra palūkanų už investicijas. Neigiama, kiek savininko gali sau leisti investuoti. Pradedantiesiems, turintiems didelių turto reikalavimų, tikėtina, kad verslui reikės papildomų finansavimo šaltinių be savininko santaupų.
Nepaskirstytasis pelnas: Kai įmonė prekiauja pelningai, ji turi galimybę dalį ar visą pelną grąžinti į verslą. Pavyzdžiui, verslas parduoda atsargas už 10 000 JAV dolerių grynuosius pinigus, kuriuos jis nupirko už $ 6,000. Tai reiškia, kad 4 000 JAV dolerių nepaskirstytasis pelnas gali būti naudojamas papildomiems akcijų pirkimams ir kitoms išlaidoms finansuoti. Pagrindinis šio tipo finansavimo privalumas yra tai, kad ji naudoja paruoštus grynuosius pinigus, kuriuos valdo verslas; nėra jokių paskolų grąžinimo ar palūkanų mokesčių. Tačiau ne kiekvienas verslas duos pakankamai pelno, kad sugrįžtų į verslą. Tikėtina, kad pradedantiesiems bus pakankamai pajamų, kad gautų pakankamą pelną.
Akcijų pardavimas: Šie pinigai gaunami parduodant neparduotų atsargų, dažnai už diskontuotą kainą, pavyzdžiui, tai, kas atsitinka „Black Friday“ pardavime. Tada verslas vėl prijungia pelną į verslą. Senų atsargų pardavimas - tai greitas ir trumpalaikis būdas gauti pinigus iš gaminio, kuris kitaip gali užtrukti parduoti; taip pat sutaupote elementų saugojimo išlaidas. Jei yra neigiamas, tai, kad verslui reikės sumažinti akcijos kainą. Kaina yra per maža, ir jums gali kilti didesnių problemų verslui.
Ilgalaikio turto pardavimas: Šie pinigai gaunami parduodant ilgalaikį turtą, kurio nebereikia. Daugelis kompanijų turi perteklinių transporto priemonių ar mašinų, kurias jie gali lengvai parduoti, ypač pakeitimo scenarijuje - bendrovė gali parduoti savo pristatymo sunkvežimį daliniu apmokėjimu už naują. Pagrindinis trūkumas yra tai, kad tai lėtas metodas finansuoti. Daugelis ilgalaikio turto yra nelikvidūs; senų gamybos įrenginių ar gamyklų pastatų gali būti sunku parduoti dėl to, kad rinkoje trūksta suinteresuotų pirkėjų. Taip pat yra ribotas ilgalaikio turto, kurį įmonė gali parduoti be jos poveikio operacijoms, skaičiaus.
Skolų išieškojimas: Verslas dažnai gali finansuoti trumpalaikį finansavimą, surenkdamas skolas, kurias turi skolininkai, paprastai klientai ir klientai, kurie jų sąskaitos nebuvo apmokėtos. Nėra jokių papildomų išlaidų, susijusių su šio tipo finansavimu, nes tai yra įmonės kasdieninės veiklos dalis. Tačiau agresyvus požiūris į skolų išieškojimą gali pakenkti bendrovės santykiams su suinteresuotaisiais subjektais, ir nėra garantijos, kad bendrovė gaus mokėjimą.
Išorinių finansų šaltinių pavyzdžiai
Išorės finansavimas gaunamas iš trečiųjų šalių šaltinių, nepriklausančių organizacijoje. Funkcijos apima:
banko paskola: Tai pinigų suma, kurią pasiskolinta nustatytam laikotarpiui pagal sutartą palūkanų normą. Grąžinamosios išmokos paskirstomos per tam tikrą laiką, pavyzdžiui, penkerius ar dešimt metų, kurie yra tinkami biudžetui; tačiau šios paskolos gali būti brangios dėl palūkanų mokėjimų. Bankai paprastai reikalauja tam tikro užstato užstato, pavyzdžiui, įkeisto turto pavidalu arba įmonės savininko suteiktos asmeninės garantijos. Jie yra patikima galimybė padidinti paleidimo ir išplėtimo kapitalą. Tačiau jie nesuteikia daug lankstumo.
Banko overdraftas: Overdraftas iš esmės yra trumpalaikė banko paskola, kuri leidžia jums perkelti savo sąskaitą, kai tik reikia. Jie yra veiksmingas būdas aprėpti laikotarpį tarp pinigų į verslą ir iš jo, o tai yra gera žinia sezoniniams verslams ir toms, kurios turi laikinų pinigų srautų problemų. Jūs visuomet mokėsite palūkanas už sumą, kuri buvo perkrauta, tačiau normos yra didesnės už bankų paskolų palūkanas. Overdraftas gali būti brangus, jei naudojamas ilgą laiką.
Skolinimas iš draugų ir šeimos: Skolinimosi pinigai iš palaikančių draugų ir šeimos gali būti greitesni ir pigesni nei standartinė banko paskola, ir galite derėtis dėl lanksčių palūkanų normų ir grąžinimo sąlygų. Tačiau žiuri iškelia, ar skolintis pinigus iš draugų yra gera idėja. Viena vertus, draugai ir šeima bus linkę matyti jus sėkmingai ir gali būti pernelyg griežti dėl paskolos sąlygų vykdymo. Kita vertus, gali kilti įtampa, jei jūsų įmonė patiria sunkumų, o draugai mato savo investicijas į vamzdžius.
Akcijų emisija: Bendrovės gali pritraukti pinigų parduodamos akcijas išorės investuotojams. Tai yra ilgalaikis ir santykinai skausmingas būdas pritraukti lėšų, nes nėra sumokėtos sumos už sumokėtą kapitalą. Tačiau jūs atiduodate įmonės nuosavybės dalį. Pelnas sumažėja, kai mokate dividendus akcininkams, ir jūs neteksite teisės į absoliučią įmonės kontrolę. Tai bus sunkiausia kompanijos steigėjams. Staiga jie bus atskaitingi akcininkams ir praranda didžiąją dalį pelno, kurį jie kitaip išlaikytų.
Prekybos kreditas: Čia tiekėjai sutinka pristatyti prekes dabar, tačiau yra pasirengę palaukti dienų, paprastai 30 arba 60 dienų, sumokėjimo. Pirkimas dabar ir mokėjimas vėliau yra gera pinigų srautams, nes galite atsiskaityti už prekes, kol jas neparduosite klientams. Paprastai nėra jokių palūkanų, jei mokate per sutartą laikotarpį. Tačiau turėsite kruopščiai valdyti savo pinigų srautus, todėl turite pakankamai pinigų, kad būtų galima apmokėti sąskaitą faktūrą, kai mokėjimas tampa įvykdomas.
Faktoringas: Su faktoringu jūs parduodate savo faktūras faktoringo bendrovei. Bendrovė suteiks jums apie 80 proc. Sąskaitų faktūrų vertės kaip avansą ir likutį, atėmus mokesčius, kai klientas atsiskaito. Idėja yra gauti pinigus iš karto, o ne laukti 15, 30 ar 60 dienų, kad gautumėte visą sumą. Neigiama, jūs prarasite dalį savo visų gautinų sumų vertės.
Kreditinės kortelės: Daugelis organizacijų savo pačių ar savininko kredito kortelę naudoja savo verslo išlaidoms finansuoti. Tokio tipo kreditai paprastai būna greitesni ir pigesni nei prekybos kredito ar faktūrų faktoringo. Atkreipkite dėmesį, kad mokėtumėte visą likutį, nes mokesčiai gali labai greitai sukrauti.
Valstybės dotacijos: Kai kurios vyriausybinės agentūros ir ne pelno organizacijos teikia dotacijas įmonėms, remdamosi įvairiomis sąlygomis, pvz., Kokiomis pramonės šakomis dirbate arba kur esate. Pavyzdžiui, dotacijos gali būti teikiamos įmonėms, kurios dirba didelės nedarbo srityse. Kadangi pinigai yra dotacija, o ne paskola, ji neturi būti grąžinta. Tačiau ne visos įmonės yra tinkamos finansuoti, o programa gali būti pernelyg pervertinta su šimtais pareiškėjų už kiekvieną grynųjų pinigų apdovanojimą. Jūs negalite pervesti dotacijos pinigų kaip pagrindinį finansavimo šaltinį.
Verslo angelai: Verslo angelai yra profesionalūs verslininkai ir investuotojai, kurie teikia finansavimą įmonėms, turinčioms dideles augimo perspektyvas. Angelas remia ne tik grynuosius pinigus, bet ir dažnai prisideda prie savo įgūdžių, patirties ir tinklų. Prastesniuose dalyse jūs išleisite bendrovės akcijas ir turėsite prisiimti tam tikrą praradimo kontrolės būdą.
Kaip rasti daugiau finansavimo šaltinių
Internetas tapo daug lengviau įmonėms, kurioms reikia pinigų injekcijos. Jei turite verslo idėją, internetinės skolinimo paslaugos, pvz., „Kabbage“, gali patvirtinti kredito liniją tik 10 minučių, o tą pačią dieną deponuoti pinigus į savo sąskaitą. „Crowdfunding“ svetainės, pvz., „Kickstarter“ ir „Indiegogo“, suteikia jums galimybę pritraukti kapitalą savo paleidimui, nors turėsite suteikti investuotojams pirmąją prieigą prie jūsų produkto.
Galiausiai verta pasitikrinti tarpusavio skolinimo svetaines, pvz., Skolinimo klubą ir „Prosper“. Šios platformos sujungia skolininkus su žmonėmis, kurie nori pratęsti paskolas palūkanų norma. Tiesiog užregistruokite ir pridėkite išsamią informaciją apie savo verslą ir reikalingą paskolos sumą. Skolintojai siūlo investuoti, kad galėtumėte pasirinkti žemiausią palūkanų normą ir tinkamą paskolą savo verslui.
