Jei kada nors atidarėte savo kredito kortelės pareiškimą tik norėdami savęs paklausti: „Kas tai yra mokestis?“, Galbūt buvote sukčiavimo kredito kortele ar tapatybės vagystės auka. Tai tik vienas iš daugelio būdų, kaip gali atsirasti kredito kortelių sukčiavimas. Neteisėti debeto kortelės mokesčiai, taip pat neteisėti bankomatų išėmimai, taip pat gali rodyti, kad įvyko sukčiavimas. Kredito kortelių sukčiavimas sukelia tiek asmenų, tiek įmonių. Kai klientas praneša bankui, kuris išdavė kortelę, neteisėtą mokestį ar atšaukimą, bankas atliks savo kredito kortelės sukčiavimo tyrimą.
Kredito kortelių sukčiavimo rodikliai
Banko kortelių ir kredito kortelių sukčiavimo rodiklis didėja ir yra 20 metų.Vienas iš kortelių sukčiavimo būdų, vadinamas „kortelių apipjaustymu“, kuriame vagys pavogia naudotojo duomenis bankomatuose, kasmet didėja maždaug 174 proc.
Tai reiškia, kad bankų darbuotojai, padedantys atlikti tyrimus dėl sukčiavimo, yra kompetentingi aptikti skirtumą tarp faktinės kredito kortelės ar banko kortelės sukčiavimo ir mokesčių, kurie yra tik ginčijami. Sukčiavimas paprastai apima visiškai nežinomą asmenį ar verslą, kuris neteisėtai apmokestina jūsų sąskaitą, apgaubia jūsų sąskaitos duomenis arba pavogia ir manipuliuoja asmeniškai identifikuojančia informacija, kad už jūsų sąskaitą būtų padirbtas. Jis taip pat paprastai apima asmenis ar įmones, su kuriomis kortelės turėtojas niekada anksčiau nebuvo atlikęs jokių sandorių.
Kita vertus, ginčijami mokėjimai gali apimti viena kitai žinomas šalis. Jei kortelės turėtojo ankstesniuose pareiškimuose nurodomi reguliarūs mokėjimai įmonei ar asmeniui, kaltinamam sukčiavimu, bankas greičiausiai traktuoja tariamą sukčiavimą kaip tik ginčytiną mokėjimą.
Kiti galimi sukčiavimo žymenys yra labai neproporcingi mokesčiai. Pavyzdžiui, jei paprastai mokate tam tikrą verslą 100 dolerių per kiekvieną penktąjį mėnesį, bet staiga tenka už 3 000 dolerių mokestį aštuntoje vietoje, jūsų bankas greičiausiai žiūri į tai skeptiškai. Idealiu atveju bankas paskambins jums ir paprašys leidimo šiam neįprastam mokesčiui. Jei mokestis yra apgaulingas, bankas gali sustabdyti sandorį, kol jis nesukelia žalos.
Geriausia patikrinti kiekvieną pareiškimą dėl neatitikimų, kai tik atvyksta pareiškimas. Jei pastebėsite bet kokius pirkimus, kurie neatitinka jūsų įrašų ar jokių mokesčių, kurių nesuteikėte, galėsite nedelsiant pranešti bankui. Tai savo ruožtu padeda apsaugoti paskyrą nuo tolesnės žalos ir gali padėti jums greičiau gauti pinigus.
Kaip bankai atlieka kredito kortelės sukčiavimo tyrimą
Po to, kai kortelės turėtojas praneša išduodančiam bankui apie ginčytiną mokestį, bankas pradės sukčiavimo kredito kortele tyrimą.
Be kitų teisės aktų ar įstatymų, Elektroninių lėšų pervedimo įstatymas reglamentuoja santykines bankų ir kortelių turėtojų teises ir pareigas, jei tai sukelia sukčiavimas kredito kortele. Šis įstatymas taip pat gali apriboti banko įsipareigojimą grąžinti ar grąžinti klientui už sukčiavimo metu prarastas lėšas.
EFT akte reikalaujama, kad klientai nedelsdami imtųsi tam tikrų veiksmų, kai jie aptiks neteisėtą mokestį. Šie reikalingi veiksmai apima, jei įmanoma, pranešti kortelės išdavėjui nedelsiant, bet ne ilgiau kaip 60 dienų nuo pareiškimo datos. Paaiškinimas taip pat turi apimti tikslią sumą, mokestį ir aprašymą, kodėl manoma, kad mokestis yra apgaulingas.
EFT akte reikalaujama, kad bankas nedelsdamas ištirtų klaidą ir ją išspręstų per 45 dienas. Jei tyrimas užtrunka daugiau nei 10 dienų, o sukčiavimas yra susijęs ne su ginčijamu mokėjimu, bankas privalo grąžinti ginčijamą sumą. Naujų klientų atidėjimo laikotarpis pratęsiamas iki 20 dienų.
Bankas taip pat privalo raštu informuoti kortelės turėtoją apie savo tyrimo rezultatus ir išvadas. Kortelės turėtojas turi teisę prašyti ir gauti visų dokumentų, kuriuos bankas surinko arba pateikė per tyrimą, kopijas, jei šie dokumentai buvo susiję su jo sudarymu.
Teisėsaugos ir kredito kortelių sukčiavimas
Tuo pačiu metu arba tam tikru momentu netrukus po tyrimo, bankas gali pranešti teisėsaugos institucijai atitinkamoje sukčiavimo objekto jurisdikcijoje ir visus kitus faktus, kuriuos jis galėjo atskleisti tyrimo metu.
FTB gali ištirti sukčiavimo kredito kortele atvejus dėl tapatybės vagystės. 1998 m. Įstatymo dėl asmens tapatybės vagystės ir prisiėmimo pažeidimo įstatymas ir 2004 m. Tapatybės vagystės bausmių didinimo aktas nusikalstamas tapatybės vagystės atvejais ir įgalina FTB tirti ar padėti tam tikrais atvejais vykdyti vietos teisėsaugos institucijų atliekamus tyrimus.
Tačiau daugeliu atvejų sukčiavimo kredito kortele ir tapatybės vagystės atvejais visiškai valdys vietinės teisėsaugos institucijos. Neteisėti mokesčiai yra tapatybės vagystė, todėl, kai aptinkamas sukčiavimas, kortelės turėtojas turėtų kreiptis į vietines teisėsaugos institucijas ir patį banką. Net jei teisėsauga atsisako tirti, reikalauti pateikti oficialią policijos ataskaitą. Šis dokumentas gali padėti jums vėliau, jei pastebėsite daugiau sukčiavimo ar reikia ginti prieš neteisėtą ieškinį prieš jus.
Taip pat gera idėja pranešti visoms trims pagrindinėms kredito ataskaitų agentūroms ir paprašyti, kad į failą būtų įtrauktas įspėjimas apie sukčiavimą. Šie įspėjimai atlieka papildomą jūsų sąskaitos stebėjimą per 90 dienų, todėl bet kokie bandymai sukurti jūsų vardu kredito įsipareigojimus tuo metu bus atmesti, nebent kreditorius patikrins jūsų tapatybę su jumis tiesiogiai.
