Finansų konsultantai yra specialistai, kurie konsultuoja klientus naudodamiesi ir valdydami savo pinigus, investavimo galimybes ir turto perkėlimą. Priklausomai nuo situacijos, tai gali būti kažkas taip paprasta, kaip padėti jiems sukurti biudžetą, arba, kaip dalyvaujant, suteikti jiems įrankius, kurie padėtų jiems išeiti iš skolos, suprasti mokesčių įsipareigojimus ar prisidėti prie jų senatvės pensijos.
Identifikavimas
Finansų konsultantai mokomi įvairiose srityse. Nors nėra jokio specialaus laipsnio, kad taptų vienu, dauguma finansų konsultantų turi finansų, verslo administravimo, investicijų ir bankininkystės metodų pagrindą. Tarpininkai, teikiantys tarpininkavimo paslaugas, turi turėti FINRA (Finansų pramonės reguliavimo institucija) licenciją, kuriai reikalingi jų narių bandymai, pvz., Registruoto investavimo patarėjo teisės egzaminas.
Reikšmė
Dauguma žmonių kreipiasi į finansinį konsultantą, nes patiria problemų dėl pinigų srautų ar skolų. Dėl to finansų konsultantai padeda klientams spręsti išlaidas ir subalansuoti pajamas arba mokytis valdyti savo skolas. Kadangi daugelis klientų neturi didelių disponuojamų pajamų tuo metu, kai jie lanko finansinį konsultantą, pirmas žingsnis dažnai yra bandyti organizuoti įsipareigojimus, kad klientai galėtų parengti mokėjimo planą, kad padengtų savo skolas, kol jie gali pradėti investuoti į ateitį.
funkcijos
Tiems, kurių dabartinė finansinė padėtis yra gana stabili, investicijos ir ateities planavimas ateina į finansinių prioritetų sąrašą. Šiuo atveju finansinio konsultanto vaidmuo yra nustatyti, kokie finansiniai klausimai turėtų būti sprendžiami pirmiausia. Pavyzdžiui, šeimoms, turinčioms mažų vaikų, dažnai reikia steigti koledžo sąskaitą, o vyresnio amžiaus žmonės turi nerimauti dėl turto planavimo ir gyvybės draudimo. Dauguma finansų konsultantų rekomenduos tam tikrą investicijų ar taupomąją sąskaitą, neatsižvelgiant į dabartinę kliento finansinę padėtį.
Apsvarstymai
Kai kuriais atvejais finansų konsultantai turi tam tikrą sritį, kurioje jie dirba. Tai ypač pasakytina apie tuos, kurie tvarko investicijų planavimą, kartais veikiantys kaip tarpininkai klientui. Kiti dirba turto perkėlimo ar skolos mažinimo srityje. Finansų konsultantai, kurie turi ypatingą dėmesį, gali būti geras sprendimas tiems, kuriems reikia spręsti skubius klausimus. Tačiau daugeliui žmonių tai, kas gali dirbti su įvairiais jų ekonominio gyvenimo aspektais, ilgainiui būtų geriau.
Tipai
Finansų konsultantas kartais tiesiogiai dirba su verslu, o ne asmeniu. Tokiu atveju jis gali teikti konsultacijas ir paramą įvairiais etapais, pradedant nuo artimiausio verslo planavimo pradžios, kad esama įmonė galėtų išeiti iš finansinio maršruto. Kai kurie finansų konsultantai nuolat bendradarbiauja su įmonėmis ir įmonėmis, kas porą mėnesių peržiūri jų padėtį ir teikia pasiūlymus, kaip pagerinti jų kapitalo srautus arba geriau valdyti reinvesticijas.
