Kai skolintojas mano, kad paskolos gavėjas pritaria hipotekai, ji mano, kad rizika, susijusi su savo investicijomis, yra susijusi su turto verte. Jos paskola prieš turto vertę yra paskolos ir vertės santykis (LTV).Kuo didesnis LTV, tuo didesnė tikimybė, kad ji patirs nuostolių, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų ir turtas bus parduotas. Ji pageidautų, kad mažesnė rizika būtų mažesnė, tačiau gali tekti atsiskaityti už vidutinį LTV, kad patenkintų ir save, ir skolininką.
LTV apskaičiavimas
Vidutinis paskolų ir vertės santykis yra skirtingas, tačiau paprastai yra apie 80 proc. LTV apskaičiuojamas atsižvelgiant į sumą, kurią turite skolintis už visą būsto paskolą, ir padalinti ją iš namų vertės. Pavyzdžiui, jei jūsų bendra hipoteka yra $ 80,000 už 100 000 JAV dolerių namus, jūsų paskolos vertė būtų 80 000 padalinta iš 100 000 arba 80 procentų. Turite 20 proc. Nuosavybės savo namuose arba 20 000 dolerių šiame pavyzdyje.
Didelis LTV ir neigiamas LTV
Aukštas LTV viršija 90 proc. Įvertintos nekilnojamojo turto vertės. Skolintojai mano, kad paskolos gavėjai, norintys konsoliduoti savo kredito kortelę ir kitas vartotojų skolas, vertina didelę LTV, jei sumažina skolininko mokėjimus vienam kreditoriui. Kai kuriais atvejais galite pasiskolinti 25 proc. Iki 50 proc. Daugiau nei jūsų namuose. Kai skolininkai skolingi dėl savo hipotekos daugiau nei jų namai, rezultatas yra neigiamas LTV, kai kuriais atvejais net 125 proc.
Rizika skolintojui dėl vidutinės LTV
Federalinės indėlių draudimo korporacijos teigimu, tradicinės hipotekos su vidutinėmis LTV paskolomis, palyginti su didelėmis LTV paskolomis, yra mažiau tikėtinos. Vidutiniškai paskolos gavėjas, turintis LTV paskolą, turi gauti stipresnį kreditą ir laikytis griežtesnių kredito užtikrinimo reikalavimų. Skolintojai siūlo trumpesnį terminą ir yra mažiau pažeidžiami aplinkybėms, kurios nėra kontroliuojamos, pavyzdžiui, mirtis.
Nėra hipotekos draudimo
Vidutinė iki 80 proc. LTV nauda yra ta, kad nereikia turėti hipotekos draudimo prie hipotekos mokėjimo. Federalinės būsto administravimo (FHA) paskolos gali būti tinkamos tiems, kurie neatitinka vidutinės LTV, nes gali neturėti reikalingo įmokos, kad padengtų ne mažiau kaip 20 proc. Didesnės LTV nauda yra mažesnės palūkanų normos ir ilgesnės trukmės, tačiau paskolos gavėjai privalo turėti ne mažiau kaip penkerių metų hipotekos draudimo įmokas, jei jie nevykdo paskolos.
