Daugelis žmonių supranta terminą „kreditas“, taikydami jį savo asmeniniams finansams: pavyzdžiui, kai jie ima mokestį į savo kredito kortelę, jie naudojasi pasiskolintais pinigais, kurie sutinka sumokėti su palūkanomis. Ši kredito idėja taikoma ir visai ekonomikai. Kaip bankai ir asmenys veikia, kaip reglamentuoja pinigų sistema, yra kredito ekonomikos pagrindas.
Istorija
Nors iš paskolos iš draugo nėra nieko naujo, visos šalies ekonomika ne visada buvo pagrįsta kreditais, kaip žinome šiandien. Pasak Liudviko Von Miseso instituto, 1600-aisiais, draugijos su prekėmis: Afrikoje prekiaujama druska, amerikiečių gyventojai prekiavo tabaku ir žuvimi, o Karibų jūros regiono cukrus. Tačiau ši sistema iš esmės yra neveiksminga. 1800-aisiais JAV vyriausybė perėjo į popierinius pinigus „padengta“ auksu. Pagal šias ankstyvąsias sistemas pinigai niekada negali būti atspausdinti, užtikrinant, kad spausdintai valiutai egzistuotų vertinga prekė. Tačiau nuo 1970-ųjų JAV atspausdino pinigus ir, svarbiau, bankai gali skolinti pinigus be jokios prekės.
Klaidingi
Kai bankas skolina klientams pinigus už hipoteką ar automobilį, žmonės dažnai tiki, kad bankas iš tikrųjų turi pinigus. Tačiau bankai gali paskirstyti daug daugiau pinigų nei indėliai. Kadangi bankai iš tikrųjų neturi šių pinigų sumų, jie veikia ir kredito. Federalinis rezervas reguliuoja, kiek pinigų bankai turi turėti indėlius, kiek jie gali paskola. Tokio tipo skolinimas yra vadinamas „dalinių rezervų skolinimu“. Taigi, kaip ir vartotojas gali įsigyti kreditą, bankai taip pat skolina kreditą.
Pasekmės
Skolinimas ir skolinimasis už kreditą nėra be jokių pasekmių JAV ekonomikai. JAV.patyrė tokias pasekmes Didžiosios depresijos metu, kai bankai žlugo dėl to, kad kreditoriai iškėlė indėlius. Kita kredito ekonomikos pasekmė taip pat pasitaiko bendrai pinigų pasiūlai. Pauliaus Grinjono filme „Pinigai kaip skolos“ paaiškinama, kad bankų mokamos palūkanos sukuria pinigus, kurių niekada negali būti grąžinta. Nors pagrindinė likučio likutinė dalis yra pašalinta kaip pinigų sistema, grąžinta, palūkanų norma yra nauja pinigų suma, kuri niekada negali būti sunaikinta. Iš palūkanų susikaupusių pinigų iš naujo skolinimas reiškia, kad kaskart turi būti sugrąžinti pinigai kaip skolos palūkanos už sistemą. Tai reiškia, kad iš skolinimo sukurta skola visada yra didesnė už turimą pinigų sumą.
Reikšmė
Grignonas teigia, kad pastovus pinigų pasiūlos plėtimasis dėl šios kredito formos ekonomikos nėra tvarus. Taip yra dėl ribotų planetos išteklių. Iš esmės, skola yra kuriama greičiau nei žmonės gali uždirbti ir gaminti. Martinas Volfas knygoje „Pasaulinės finansų fiksavimas“ paaiškina, kad jei vyriausybės kreditas išnaudojamas, kaip ir asmuo, turintis maksimalią kredito kortelę, rizika, kad ji neveiks, yra didelė. Šalis atsiskaito daugiau pinigų, kad galėtų sumokėti savo skolą, o tai savo ruožtu sukelia infliaciją.
Apsvarstymai
Kaip ir kredito kortelėse, kai kurios skolos nebūtinai yra blogos. Kreditas leidžia vartotojams pirkti prekes ir paslaugas, taip pat panaudoti pinigus investuoti į sąskaitą, turinčią didesnę palūkanų normą. Tačiau pernelyg didelė skola reiškia, kad šalis privalo grąžinti šią sumą su palūkanomis, padidindama mokesčius arba sumažindama išlaidas.
