Vykdant verslą kalbama apie riziką ir tikėjimą. Atsižvelgiant į įsitikinimą, kad jūsų paslaugos ar produktai užpildo poreikį ir turi vertę kitiems, žaidžiamas lošimas, bet kas atsitinka, kai tai negerai? Jei turite draudimą, tikimės, kad jis bus aprėptas, kad išvengtumėte blogų situacijų. Jei ne, jūs galite būti atsakingi tokiais būdais, kokių jūs net neįsivaizdavote.
Komercinis draudimas reikalingas JAV įstatymuose, tačiau lengva gauti minimalų minimumą ir jaustis, kad esate protingas, taupydami pinigus už tai, ko manote, kad jums nereikės.
Geros naujienos yra tai, kad daugelis komercinio draudimo variantų paprastai yra mokesčių nurašymai, nes jie laikomi esminėmis verslo dalimis.Dar geresnės naujienos, su gera draudimo apsauga, galite ramiai pailsėti naktį, žinodami, kad greičiausiai bus apsaugotas, jei viskas bus bloga.
Kas yra komercinis draudimas?
Komercinio draudimo apibrėžimas yra tiesiog perkamas draudimas, skirtas apsaugoti jus nuo nenumatytų aplinkybių, kurios gali turėti įtakos jūsų verslui.
Tačiau „komercinis draudimas“ yra visa apimanti frazė, tai yra skėtis, pagal kurią galima rasti keletą skirtingų draudimo polisų, kurie siūlo skirtingą apsaugos lygį atskiriems verslo tipams. Draudimas gali apsaugoti jūsų savybes, pajamas, darbuotojus ir net jus nuo atsakomybės.
Jei esate kompanija, montuojanti pastolius ant aukšto aukšto lygio, jums reikės visiškai kitokios aprėpties nei, tarkim, gydytojas ar netgi tas, kuris dažo interjerą gyvenimui.
Draudimo tikrumas
Draudimo bendrovės yra šiek tiek panašios į Vegas oddsmakers. Jie analizuoja riziką ir turi žaidimų algoritmus, kurie padeda jiems nuspręsti, koks jūsų draudimas turėtų kainuoti, ar netgi verta savo lošimo. Jei patvirtinate, tai, ką mokate už politiką, vadinama „priemoka“.
Šiuos koeficientus apibrėžia ir nusprendžia draudikas. Priklausomai nuo jūsų verslo ir turimų įrašų, jūsų kompanija gali būti atmesta draudėjui. Kaip ir lošimo namai Vegase, draudikas nori laimėti - jie nori suteikti draudimą, kuris, tikiuosi, niekada nebus reikalingas. Kai jums reikės naudoti draudimą, jūsų šansai pasikeitė, todėl jūsų įmokos padidės.
Bet jei jums reikės reikalauti draudimo su juo ir sušvelninti finansiškai žalingą situaciją, tada didesnės įmokos dažnai yra verta.
Kodėl jums reikia komercinio draudimo
Mes visi patyrėme realų gyvenimą. Daiktai retai vyksta kaip mes svajojame. Nelaimingi atsitikimai įvyksta, viskas eina į šoną, o būtent tada draudimas turėtų būti jums padėti.
Verslo draudimas gali apimti daugybę rizikų. Viskas priklauso nuo to, ko jums reikia. Galbūt, kaip gydytojas, turite apsisaugoti nuo piktnaudžiavimo. Galbūt dirbate mažoje statybos įmonėje, ir jūs investavote savo gyvybės santaupas įrankiuose ir įrenginiuose, kurių reikia norint, kad šie statymai įvyktų. Galbūt jūs dirbate parduotuvėje, ir jūs turite didelį inventorių bet kuriuo metu. Visa tai yra situacijos, kurios jums gali būti gana sunkios, ir draudimas yra kompensuojamas, jei taip atsitiktų - jei įsigijote tinkamą politiką.
Jūsų verslas yra jūsų pragyvenimas. Jei esate sėkmingas ir turite darbuotojų, tada jų gyvenimas yra neatskiriamai susietas su jūsų įmone, o nesugebėjimas apsaugoti savo verslo reiškia, kad jūs taip pat paliekate savo karjerą ir jų šeimas.
Komercinio draudimo rūšys
Apsvarstykite dvi atskiras komercinio draudimo sritis - pirmoji bus prekybos lygmens ir valdymo pusė. Nuo inventoriaus ir paslaugų iki darbuotojų ir įrangos, dauguma komercinio draudimo aspektų patenka į skirtingas politikos rūšis.
Žinoma, jums gali būti suteiktas „pilnas“ verslo draudimas, apimantis viską, bet galime susidurti su jais - tinka visiems T-shirts-t-shirts, bet jie tinka kai kuriems geriau nei kiti. Draudimo polisas, kuriame teigiama, kad padengs viską, ko jums reikia, gali neturėti geriausių variantų. Patikimas draudimo brokeris gali padėti jums naršyti politiką, kuri tikrai apsaugo jus tiek, kiek jums reikia kiekvienoje srityje.
Atsakomybė yra didelė komercinio draudimo sritis. Galų gale, būti atsakinga už kažką, kad būčiau atsakingas, o kai kalbama apie blogus dalykus, tai paskutinis dalykas, kurį norite būti. Atsakomybės draudimo polisai apsaugo jus daugeliu sričių, tačiau yra keletas skirtingų atsakomybės draudimo rūšių.
- Darbuotojų kompensacija: tai laikoma darbdavio atsakomybės draudimu ir paprastai reikalaujama pagal įstatymus. Tai reiškia, kai darbuotojas sužeistas darbe. Ką daryti, jei ji eina toliau? Ką daryti, jei kas nors nužudomas? Ką daryti, jei jie chroniškai serga dėl to, kad jie buvo veikiami darbe? Jie arba jų šeima gali prašyti atlyginti žalą. Kai kurios EL / WC politikos kryptys apims darbuotojų pradėtus veiksmus po to, kai jie išeis iš darbo, tačiau labai svarbu išlaikyti visus dokumentus ir įrašus, susijusius su ankstesniais darbuotojais.
- Viešoji ir bendroji atsakomybė: jos yra panašios, tačiau bendra atsakomybė apima platesnę nei valstybės atsakomybės sąlygų sritį ir paprastai yra brangesnė. Iš esmės jie abu apima tokius dalykus, kaip lankytojai, sergantys ar susižaloję jūsų verslo vietoje. Tai reiškia, kad parduotuvės, restoranai ir biurai, kurie gauna visuomenę, turėtų turėti šią politiką ir netgi gali būti pareikalauti to daryti pagal įstatymus. Galbūt kurjeris išvyksta ir sulaužo riešą, o dėl sužalojimo praleidžia darbą. Tai yra tokio pobūdžio pretenzija, kurią gali apimti viešosios atsakomybės politika. Paklauskite savo tarpininko, kokie yra skirtumai tarp viešosios ir bendrosios atsakomybės politikos ir kokie būtų geriausi jums. Bendra atsakomybė gali apimti tokius dalykus kaip reklamos žalos atlyginimas; pavyzdžiui, jei kas nors ieško žalos, pagrįstos klaidinančia informacija jūsų reklamoje.
- Profesinė atsakomybė: taip pat laikoma asmeninio draudimo ar klaidų ir praleidimo draudimu, šią politiką turėtų vykdyti kiekvienas, turintis karjerą, kurioje jie teikia konsultacijas ar asmenines paslaugas klientams. Jei klientas ar verslas patiria nuostolių dėl savo aplaidumo ar neveikimo, galite būti atsakingas už nuostolius. Su profesiniu civilinės atsakomybės draudimu dažnai esate apsaugotas nuo šių pretenzijų, tačiau svarbu nuodugniai suprasti jūsų politikos apribojimus.
- Atsakomybė už gaminį: jei jūsų produktai sukelia sužalojimą ar žalą po pirkimo, tuomet jūs galite būti atsakingas, nebent turite politiką, kuri jus apsaugotų.
- Atsakomybė už kibernetinę atsakomybę: taip pat vadinama duomenų pažeidimo draudimu, tai yra santykinai nauja politika, tačiau jei verslą vykdote internete, tai išmintinga turėti ją; ypač jei turite klientų duomenų bazes ir kaupiate informaciją iš savo svetainės lankytojų. Jei ši informacija yra pažeista ar nulaužta, ir prieš jus yra pareikštas ieškinys, ši politika gali apsaugoti jus nuo teisinių mokesčių ir bet kokių padarytų nuostolių.
- Komercinis automobilių draudimas: nesvarbu, ar turite vieną verslo automobilį, ar turite laivyną, svarbu būti sąžiningu su savo tarpininku ir apdrausti savo automobilį komerciniais tikslais; kitaip jums nereikės aprėpties, kai to reikia. Tai apims sužalojimus, žalos atlyginimą ir vagystes darbo metu, jums ar jūsų darbuotojams.
Kitos draudimo priedų parinktys gali apimti tokius dalykus, kaip aprėptis, susijusi su įranga, todėl verta kreiptis į savo tarpininką dėl visų jūsų pasirinktų galimybių. Galų gale, jei dirbate su medžio skaldos verslu, bet smulkintuvas sugriūtų, ar nenorėtumėte žinoti, kad jūs turite apsauginį tinklą?
Pastatų draudimo rūšys
Komercinio turto draudimas yra labai svarbus. Net jei pradėsite verslą namuose, jums gali tekti įsigyti komercinį draudimą, kad apsaugotumėte savo interesus.
Geras turto draudimas yra skirtas padengti ne tik išlaidas, susijusias su konstrukcijos sugadinimu, bet ir įrangos ir inventoriaus nuostoliais. Svarbu, kad pirkdami draudimą būtų aiški ir iš anksto žinoma apie jūsų įrangos ir ūkių vertę, nes kitaip jūsų politika gali būti nepakankama. Jūsų inventoriaus ir įrangos dokumentavimas kruopščiai atliekant sąskaitas faktūras ir kitus įrašus yra puikus žingsnis, tačiau įsitikinkite, kad saugote šiuos dokumentus ne vietoje ar debesyje, jei kažkas panašaus į gaisrą ar stichinę nelaimę kenkia jūsų turtui.
Ši politika taip pat turėtų apimti vagystę ir žalą. Aptarkite informaciją su savo tarpininku, kad užtikrintumėte, jog jūsų politika taip pat aprėptų jūsų vietovėje bendras stichines nelaimes.
Tačiau yra ir kitų svarbių priežasčių, dėl kurių komercinės nuosavybės draudimas gali jums padengti. Pajamų praradimas yra didelis dalykas, nes jei negalite paleisti savo verslo po potvynio sunaikinus jūsų turinio turinį, tuomet jūs ne tik susiduriate su išieškojimo ir pakeitimo išlaidomis, o jūs patiriate prarastas pajamas ir galbūt netgi „netgi“. netikėti nuostoliai “, kurią turėtų apimti gera komercinio turto draudimo politika. Jei viskas bloga, įsitikinkite, kad turite reikalingos įrangos pakeitimo vertę, taigi gausite tikrą pakeitimą, o ne piniginę vertę, kuri gali reikšti, kad nusidėvėjimas yra apskaičiuojamas prieš išmokant mokėjimą.
Yra ir kitų tipų turto draudimo, kurie gali būti neįtraukti į standartinį komercinės nuosavybės draudimą, todėl svarbu ištirti ir įsigyti priedų, jei manote, kad jie yra reikalingi. Tai gali būti gaisras, žemės drebėjimas, potvynis, vanduo, uraganas ir ledo audros draudimas.
Veiksniai, turintys įtakos turto draudimui
Verslo savininkai gali palyginti savo turto draudimo kainas su kitais netoliese esančiais ar kitur, ir tai visada yra obuolių iki apelsinų palyginimas, nes tiek daug priklauso nuo jūsų draudimo poliso kainos nustatymo.
Faktas yra tai, kad komercinio turto draudimo užtikrinimas įvyksta tik po to, kai draudikai apsvarsto kelis kriterijus. Jei dar turite pasirinkti verslo vietą, turėkite omenyje šiuos veiksmus, nes draudimas bus nuolatinis mokestis, kol dirbate. Jei išmintingai pasirenkate vietą ir turtą, jis ateinančiais metais gali sumažinti išlaidas.
Kokie yra šie kriterijai? Struktūros amžius ir būklė yra viena. Galbūt tai yra senesnis pastatas, tačiau galite pagaminti statybos leidimus ir kitus dokumentus, įrodančius, kad jūs atlikote santechnikos, elektros ir stogo dangos atnaujinimus. Jei taip, tai gali jums sutaupyti paketą. Potvyniai ir vandens žala yra pagrindinė visų rūšių turto draudimo reikalavimų priežastis.
Vieta yra didelis dalykas, nes jei turtas yra didelės nusikalstamumo zonoje, jūsų įrangos ir inventoriaus kaina padengs kur kas didesnę kainą. Draudikai apsvarstys, kiek pretenzijų bus padaryta jūsų vietovėje, ir priemoka bus atitinkamai pakoreguota.
Akivaizdu, kad struktūrą ir jos turinį pakeičiančios išlaidos bus didelis veiksnys. Norėdami tai kompensuoti, galite gauti santaupas, jei turite saugumą vietoje, apsauginius šunis ar apsaugos sistemas. Pasitarkite su savo tarpininku apie tai, kaip galite sutaupyti pinigų draudimui. Jei ieškote vietos, kreipkitės į tarpininką, kokiose vietose tradiciškai yra geresnės draudimo kainos jūsų pramonei.
Nenoriu, kad tai būtų
Draudimas yra vienas iš tų dalykų, kuriuos galbūt nenorite mokėti, nes manote, kad nieko iš jo negaunate. Bet kasdien kažkas sako, kad jie niekada nemanė, kad jie bus visi, kurie praranda viską gaisro metu arba įeis į nuosavybę. Kaip sako senas posakis, kalbant apie draudimą, geriau jį turėti ir jo nereikia, nei jai reikia, o ne.
