Paskolos gyvavimo ciklas yra gyvybiškai svarbus tiek asmenų, tiek įmonių finansinei sveikatai. Asmenys naudojasi paskolomis savo kolegijų moksliniams tyrimams, automobilių pirkimui ir būsto paskoloms finansuoti. Įmonės remiasi paskolomis kapitalo išlaidoms ir plėtros planams finansuoti. Nepriklausomai nuo jų tikslo, visos paskolos atitinka tą patį bendrą gyvavimo ciklą. Paskolos gyvavimo ciklo supratimas padeda skolininkui pasirengti visiems skolinimo proceso etapams.
Išankstinė kvalifikacija ir taikymas
Išankstinė kvalifikacija apima skolininko ir skolintojo diskusijas dėl konkrečios paskolos detalės. Diskusija gali apimti tikslus, kuriuos paskolos gavėjas nori pasiekti su paskolos pajamomis, skolininko kredito istorija ir skolintojo palūkanų normomis. Skolininkas pateikia ir pateikia paraišką, kurioje yra išsamūs duomenys apie paskolos tikslą ir skolininko gebėjimą grąžinti paskolą pagal nustatytą palūkanų normą.
Pasirašymo analizė
Kai skolintojas gauna paskolos paraišką, skolintojo draudikai yra atsakingi už paraiškos duomenų patikrinimą. Jei paskolos gavėjas savo paskolos paraiškoje pateikia neteisingą ar klaidinančią informaciją, draudikas turi jį rasti, kad skolintojas negalėtų išduoti potencialiai rizikingos paskolos. Nors iki 2008 m. Finansų krizės hipotekos draudimo standartai buvo gana laisvi, 2014 m. Sausio mėn. Vartotojų finansų apsaugos biuras priėmė griežtesnius hipotekinių paskolų draudimo standartus.
Patvirtinimo procesas
Kai draudikai patikrino paraiškos duomenis, ši paraiška turi būti patvirtinta. Kredito analitikas išnagrinėja paraiškos formoje pateiktus duomenis, kad nustatytų, ar skolininkas turi pakankamai lėšų paskolai grąžinti, arba jei šis skolininkas rizikuoja nesilaikyti paskolos. Šie kriterijai gali apimti pajamų šaltinius, kredito reitingą ir užtikrinimo priemonės vertę. Verslo paskolos taip pat vertinamos naudojant finansines ataskaitas, paskolų tikslus ir įmonių vadovų garantijas.
Išmokėjimas ir grąžinimas
Patvirtinus paskolą, skolintojas skolininkui išmoka lėšas ir prasideda grąžinimo grafikas. Kai kuriais atvejais, pavyzdžiui, su paskolomis studentams, skolininkas turi nustatytą lengvatinį laikotarpį tarp išmokėjimo ir grąžinimo grafiko pradžios. Skolininkas yra atsakingas už paskolos likučio mokėjimą, pridėjus palūkanas pagal paskolos sutartyje nurodytą mokėjimo grafiką. Kai paskolos gavėjas atitinka grąžinimo sąlygas, paskolos gyvavimo ciklas baigiasi.
