Finansų specialistai, teikiantys planavimo ir investavimo patarimus atskiriems investuotojams, yra finansiniai tarpininkai. Paprastai šie tarpininkai vadinami finansiniais patarėjais, padedančiais taupyti asmenis į investicijas. Ši paslauga yra svarbi, nes žmonės nori galimybių padidinti savo santaupas, o tai skatina ekonomikos augimą ir plėtrą. Finansiniai tarpininkai gali padėti valdyti investicinę riziką savo specializuotomis žiniomis ir patirtimi. Tarpininkų naudojimo privalumai yra rizikos valdymas, patikėtinė atsakomybė, didesnis likvidumas individualiems investuotojams ir profesionalus patarimas.
Rizikos valdymas
Tarpininkai padeda valdyti investavimo riziką, teikdami profesionalias konsultacijas dėl investavimo galimybių. Tačiau jų teikiamos konsultacijos gali padidinti bendrą riziką dėl investicijų pobūdžio, taip pat padidėja potenciali nauda. Jie taip pat teikia žinias ir technologijas, kad būtų galima lengvai ir greitai atlikti investicinius sandorius, ir nors tarpininkai dažnai savo klientams vadovauja tam tikroms investicijoms, kurias gali valdyti jų įmonė, jie yra įpareigoti veikti pagal kliento interesus, o ne savo ar kitus. darbdaviui.
Fiduciariniai įsipareigojimai
Finansinis tarpininkas turi teisinę pareigą veikti pagal individualius investuotojo kliento interesus. Jie turi teisinę pareigą atskleisti materialinę informaciją apie savo verslą, kuris gali turėti įtakos klientui, ir privalo susilaikyti nuo veiklos, kuri sukelia interesų konfliktus su klientais. Bet kokia savarankiškai dirbanti ar savarankiška veikla, susijusi su klientais, yra klientų patikėtinių pareigų pažeidimas. Pavyzdžiui, patarėjas negali iškrauti nepageidaujamų vertybinių popierių neįtariams klientams arba stumti atsargas dėl didesnio komisinio mokesčio, net jei jis neatitinka kliento portfelio.
Likvidumas
Finansiniai tarpininkai padeda savo klientams parduoti savo investicijas, kai klientas nori arba nori parduoti. Jie sudaro klientui rinką ieškodami norinčių pirkėjų, ir tai paprastai atsitinka iš karto (įsigykite verslo uždarymo dieną, kai pateikiamas pardavimo užsakymas).
Profesionalūs patarimai ir informacija
Finansų tarpininkai turi specialistų personalą, kuris teikia įvairių investicijų galimybių tyrimus ir analizę. Tokia informacija paprastai teikiama be papildomų išlaidų atskiram investuotojui. Tiesą sakant, tokios informacijos teikimas nemokamai yra rinkodaros strategija, kurią finansiniai tarpininkai naudoja klientams pritraukti. Kuo geresnė informacija, tuo konkurencingesnis bus finansinis tarpininkas pritraukiant klientus.
Labai reguliuojamas
Finansų tarpininkus reglamentuoja valstybės saugumo komisijos, Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC) ir įvairios vertybinių popierių biržos. Nors biržos nėra vyriausybinės agentūros, jos nustatė taisykles, kurių reikia laikytis. Jei finansinis tarpininkas nesilaiko šių taisyklių, prekyba konkrečiu mainais nebus leidžiama. Yra licencijavimo reikalavimai, kurių turi būti laikomasi, o įstatymų, taisyklių ir teisės aktų pažeidimai gali sukelti griežtas baudas, sankcijas ir net baudžiamuosius kaltinimus. Individualūs investuotojai gali užregistruoti skundus biržose, valstybės saugumo komisijose ir SEC, kurie bus tiriami.
