Kai kalbama apie pinigus savo įmonės sąskaitoje, dažnai jaučiasi, kad niekada nepakanka. Dėl nustatyto lėšų sumos, kurią gali naudoti asmuo arba verslas, gali būti šimtas vertingų naudojimų. Visa tai turi būti kruopščiai apsvarstyta, kad būtų priimtas geriausias sprendimas, o turimi pinigai duoda teigiamų rezultatų. Iš esmės tai yra turto paskirstymas. Turto paskirstymas investuojant paprastai skirstomas į akcijas, obligacijas, nekilnojamąjį turtą ir pinigus.
Tolerancija rizikai ir laiko horizontui
Priklausomai nuo jūsų tolerancijos rizikai ir turimo laiko, galite pasirinkti savo lėšas paskirstyti kitaip. Be to, verslo savininkai turi glaudžiai bendradarbiauti su finansiniais patarėjais, departamentų vadovais, įmonės vadovais ir buhalteriais, kad nustatytų geriausią būdą, kaip naudotis ribotomis lėšomis, kurias jie turi, kad verslas būtų kuo labiau auginamas. Nesvarbu, ar tai būtų rinkos investicijos, ar lėšų perkėlimas į įmonių projektus, atidžiai apsvarstydami turimą laiką ir toleranciją rizikai, svarbu tinkamai paskirstyti turtą.
Turto paskirstymo strategijos
Svarbus turto paskirstymo aspektas yra sumažinti riziką. Jei investuotojai atleidžia lėšas išėjimui į pensiją, rizikos mažinimas padės jiems išlaikyti kiek įmanoma daugiau pinigų už savo ateitį. Tai galima pasiekti, kai tik kai kurios lėšos įtraukiamos į didelės rizikos atsargas ir rezervuojant kitas obligacijas ar mažos rizikos investicinius fondus. Lygiai taip pat, kai pinigų išsaugojimas didelio pelningumo taupomojoje sąskaitoje gali būti gera strategija, kaip išlaikyti skubios pagalbos fondą, jei akcijų rinka nesielgtų taip, kaip tikėtasi. Daugelis finansų konsultantų siūlo kuo mažiau savo turimų lėšų grynaisiais pinigais, nes jo pelningumas, palyginti su ilgalaikėmis perspektyvomis, beveik visada bus šviesus, palyginti su rinkos galimybėmis. Pakoreguodami savo turto paskirstymą, kuo arčiau išeisite į pensiją, kad daugiau pinigų liktų stabiliuose, mažos rizikos fonduose, jūs padidinsite tikimybę, kad jums bus palikta didžiąją dalį to, ką atidėjote. Kai laikas nebėra jūsų pusėje, ir jums reikia pinigų į savo investicijas, geriausia būtų išlaikyti savo pinigus mažiau kintančiame fonde.
Įmonės savininkai taip pat siekia mažinti riziką per turto paskirstymą. Kadangi yra tik tiek daug pelno, labai svarbu, kad įmonės vadovai priimtų protingus sprendimus dėl to, kur turėtų eiti pinigai. Ar tai geriau reinvestuoti pinigus į verslą ar priimti jį kaip pelną? Pasirinkus reinvestuoti, sumokėti skolas arba kitaip išlaikyti lėšas bendrovės kasose, gali būti geras būdas sumažinti riziką, su kuria jūsų verslas gali susidurti ilgalaikėje perspektyvoje. Pasirenkant dalį pinigų, kaip pelno, ne tik padidėja jūsų mokesčių našta, bet ir paliekate mažiau pasirengę netikėtoms krizėms ar finansinėms išlaidoms, kurios gali atsirasti iš eilės. Tačiau galiausiai sprendimas yra labai individualus ir turi būti atidžiai apsvarstytas.
Panašiai kaip ir asmeninis investavimas, tuo didesnė rizika, kurią patiriate versle, tuo didesnė nauda, kurią galėtumėte gauti. Kaip pavyzdys, pasirinkti pirkti naują pastatą, investuoti į papildomą produktų liniją arba įdėti pinigus į naujas rinkodaros pastangas yra visi verslo turto paskirstymo sprendimų pavyzdžiai. Jei šie pasirinkimai pasirodys vaisingi, tai gali reikšti daugiau pinigų jūsų įmonei. Ar esate pasirengęs imtis šių pavojų, galiausiai yra sprendimas, kurį lyderystė turi atlikti kartu. Jei atrodo, kad galimas atlygis gali viršyti riziką prarasti savo investicijas, sprendimas greičiausiai yra patikimas.
Verslo turto įvairinimas yra puikus būdas sumažinti riziką ir padidinti galimybes, kad vėliau galėsite gauti teigiamą investicijų grąžą. Tai yra protinga, kai dalį savo įmonės turto įdėti į mažesnės rizikos projektus, pavyzdžiui, įsigyti naują parduotuvės ženklą, kad paskatintumėte pėsčiųjų eismą, taip pat į didesnės rizikos, pvz., Naujo pastato pirkimą, kad galėtumėte atidaryti antrą vietą. Sėkmės tikimybė yra didesnė, ir jums bus daug mažiau tikėtina, kad prarasite viską, ką investavote.
Dinaminis turto paskirstymas
Jums gali būti įdomu, kas yra dinamiškas turto paskirstymas? Ši investavimo strategija yra naudingas būdas išlaikyti jūsų portfelį laikui bėgant. Šis metodas apima investicijas į tam tikras turto klases ir dažnai parduodant ar prekiaujant, kai auga atitinkamų klasių vertės. Jie negali būti proporcingi vieni kitiems. Pavyzdžiui, per metus, kai vertybinių popierių rinka veikia gerai, į atsargas investuotas turtas gali išaugti daugiau nei 15 proc. Tačiau obligacijos greičiausiai išaugs tik keliais procentiniais punktais. Užuot nuolat investavę visas papildomas atsargas į atsargas, dinaminis turto paskirstymas reikalauja perskirstyti visą turtą visose kategorijose, kad jos būtų tokios pačios.
Pavyzdžiui, pasakykite, kad norite investuoti $ 50,000. Dėl savo laiko perspektyvos ir rizikos tolerancijos jūs nusprendžiate į atsargas įdėti 35 000 JAV dolerių (70 proc.) Pinigų. Jūs nusprendžiate 10 000 dolerių (20 proc.) Į obligacijas ir likusius 5 000 dolerių (10 proc.) Grynaisiais pinigais. Rinka turi puikų metus, ir jūs iš jo uždirbate $ 5000. Tačiau jūsų obligacijos yra tik 300 JAV dolerių, o pinigai - tik 50 JAV dolerių. Per metus jūs iš viso padidinote 5,350 dolerių, o bendras turtas - 55 350 JAV dolerių. Jei norėtumėte laikytis dinamiško turto paskirstymo, jūs perskirstytumėte savo lėšas taip, kad $ 38,745 būtų investuota į akcijas, 11 070 JAV dolerių - obligacijose ir 5,535 JAV dolerių grynaisiais pinigais. Tokiu būdu kiekvienoje kategorijoje laikomas jūsų turto procentas išliks nuoseklus.
Verslas taip pat gali taikyti dinamišką turto paskirstymą savo investicijoms. Pavyzdžiui, galite pasirinkti, kad pelnas būtų tik 10 proc. Turimo turto, nesvarbu, kiek pinigų gali būti. Tai puiki strategija, užtikrinanti, kad jūs nuolat investuojate į savo įmonę ir padedate jai augti.
Bendrovės taip pat gali investuoti į akcijas, obligacijas, nekilnojamąjį turtą ar didelio pelningumo taupomąją sąskaitą tokiais pačiais būdais kaip ir asmenys. Tai puikus būdas padidinti organizacijos turimą turtą. Turi būti laikomasi tos pačios geriausios praktikos pavyzdžių siekiant užtikrinti, kad nebūtų pernelyg didelės rizikos ir kad būtų atsižvelgta į jūsų laiko ribas. Pavyzdžiui, jei jūsų įmonės penkerių metų planas apibūdina antrojo pastato įsigijimą, investicijos į rinką, obligacijas ar nekilnojamąjį turtą neturėtų susieti turto, kurio jums reikės. Nors gali atrodyti, kad bet kuriuo metu galite ištraukti savo pinigus iš savo investicijų, nuostoliai per metus gali labai padėti. Lėšos, reikalingos trumpalaikiams svarbiems įmonės projektams, visada turėtų būti atidėtos mažos rizikos būdu, kad jos būtų prieinamos, kai jums jų reikia.
Taktinis strateginis turto paskirstymas
Panašiai kaip pagrindiniai dinamiški turto paskirstymai, strateginis turto paskirstymas reikalauja, kad investuotojai kiekvienai investicijų grupei nustatytų idealias proporcijas ir periodiškai subalansuotų savo portfelį. Tai yra mažiau panašus į aktyvią prekybą ir daugiau, vadinamą „pirkti ir laikyti“ metodu, nes asmenys ar įmonės ilgą laiką įsipareigoja investuoti ir pirkti arba prekiauti tik tam, kad išlaikytų savo lėšų likutį. Keičiant tikslus arba sumažinus laiką iki galutinio tikslo, pvz., Išėjimo į pensiją, kiekvienai turto klasei gali tekti keisti proporcijas. Kaip įmonė, galite nuspręsti, pavyzdžiui, kad jūs investuosite 50 proc. Savo lėšų į akcijas, 30 proc. - obligacijas, 10 procentų nekilnojamojo turto ir 10 proc. Grynųjų pinigų.
Kita vertus, taktinis turto paskirstymas šiek tiek pakeičia dinaminio turto paskirstymo sąvoką. Šis metodas leidžia taikyti atitinkamų proporcijų diapazonus, o ne vieną rinkinį kiekvienai turto klasei. Tokios strategijos nauda yra ta, kad ji leidžia reaguoti į rinką, kuri gali būti naudinga investuotojui. Jei atsargos gerai veikia, bendrovė galėtų perkelti į rinką didžiausią šiam fondo tipui skiriamą turtą. Tai paliktų kitą kategoriją, pvz., Obligacijas, priimtino diapazono apačioje. Kai vertybinių popierių vertės vėl pradeda mažėti, investuotojas galėtų parduoti kai kurias savo atsargas, kad jos vėl atitiktų priimtiną šio fondo tipo ribą ir skirtumą grąžintų į obligacijas. Pavyzdžiui, jūsų akcijų asortimentas gali būti 40–50 proc. Akcijų, 20–30 proc. Obligacijų, 10–20 proc. Nekilnojamojo turto ir 10–20 proc. Grynųjų pinigų.
Draudimo turto paskirstymas
Yra ir kita turto paskirstymo strategija, kuri kreipiasi į rizikingus investuotojus. Tai vadinama draudžiamo turto paskirstymu, todėl šis metodas nustato ribą, žemiau kurios neleisite, kad jūsų portfelis sumažėtų. Tol, kol jūsų turtas išliks ar viršija šią ribą, aktyviai valdote savo lėšas, įskaitant akcijų pirkimą ir prekybą pagal rinkos tendencijas. Šios strategijos idėja yra padėti portfeliui kuo labiau augti, tačiau dar labiau apriboti riziką iš anksto nustatytu lygiu. Apdraustojo turto paskirstymo scenarijuje, jei jūsų portfelis kada nors nukris žemiau nustatytos ribos, galite pasirinkti investuoti į iždo obligacijas ar kitas labai mažos rizikos fondų klases, kad išlaikytumėte turimą turtą. Tada galite iš naujo įvertinti savo investavimo strategiją arba palaukti, kol rinka atgaus savo stiprybę, prieš bet kokius tolesnius savo portfelio pakeitimus.
Turto paskirstymas verslo savininkams
Svarbu apsvarstyti, ar esate mažos įmonės savininkas, kaip jūsų asmeninio turto paskirstymo strategijoje atsižvelgiama į jūsų įmonę. Nors galite sukurti finansinio plano ir turto valdymo strategiją, nepriklausomą nuo jūsų verslo, jūsų verslas gali būti vienas iš didžiausių turtų. Potencialus pelnas, kurį ateityje galėtumėte realizuoti pardavę savo įmonę, gali būti verta daugiau nei visas jūsų investicijų portfelis, todėl svarbu apsvarstyti.
Vis dėlto svarbu nepaminėti jūsų verslo svarbos bendrame finansiniame portfelyje. Investicijos už jūsų įmonės ribų yra svarbios jūsų turto stabilumui ir tokiems dalykams kaip jūsų pensijų planas. Turėtumėte peržiūrėti savo asmeninį turtą ir įmonės turtą kaip du atskirus, bet tarpusavyje susijusius subjektus. Gerai investuoti dalį savo pinigų į savo verslą, bet ne savo asmeninių investicijų sąskaita. Be to, niekada neturėtumėte iš savo įmonės gauti visų pelno, kad suteiktumėte didesnę premiją. Vietoj to, paprastai yra daug protingiau reinvestuoti dalį šios pinigų į savo verslą ir padėti jai augti. Šis subtilus asmeninio ir verslo turto balansas tam tikra prasme yra nuosavų išteklių paskirstymas. Kruopščiai stebint ir išlaikant pusiausvyrą tarp jūsų asmeninių investicijų ir jūsų verslo turto, yra svarbi verslininko dalis.
