Kiek pinigų ketinate sutaupyti ir investuoti iki šių metų pabaigos? Jei negalite atsakyti į šį klausimą, jums reikia plano. Finansinis planas.
Kas yra finansinis planavimas?
Finansinis planavimas - tai veiksmų plano, kuriuo siekiama pasiekti savo tikslus, kūrimo procesas. Tačiau pirmiausia turite apibrėžti savo tikslus. Ką tikitės pasiekti ir kada? Jie gali apimti:
- Pirmojo ar antrojo namo pirkimas.
- Mokėjimas už kolegiją už vaikus.
- Pradėti verslą.
- Šeimos auginimas.
- Numatyti lėšas nenumatytiems atvejams.
- Mokėjimas už atostogas.
- Skolų, ypač kredito kortelių, mažinimas.
- Apsaugokite savo šeimą, jei kas nors atsitiks su jumis.
- Pinigų pašalinimas išėjus į pensiją.
- Paveldėti paveldėjimą savo vaikams.
Finansinis planas yra veiksmų planas, kuriame apibrėžiama, kaip atliksite savo tikslus. Jame įvertinama jūsų dabartinė finansinė padėtis ir nurodomi skaičiai, kurių reikia norint pasiekti kiekvieną etapą. Tačiau finansinis planavimas susijęs ne tik su pinigų taupymu. Taip pat kalbama apie visus jūsų gyvenimo finansinius aspektus: pajamas, pinigus, investicijas, pensiją, mokesčius, draudimo ir turto planavimą. Finansinio plano tikslas yra suderinti visas šias dalis į išsamų projektą, kad būtų galima sekti ir pasiekti jūsų tikslus.
Kodėl svarbus finansinis planavimas
Jei neturite plano, kaip ketinate pasiekti savo tikslus ir uždavinius, šios svajonės yra tik fantazijos. Tikimybė, kad kada nors pasieksite savo tikslus, yra labai maža. Geras finansinis planas nustatys jūsų finansinius tikslus ir padės jums nuspręsti, ar jie yra realūs. Jame bus aiškiai apibrėžti veiksmai, kuriuos galima išreikšti, ir pasakys, kiek pinigų kas mėnesį ir kur jį išleisti. Jis parodys klaidas, kurias padarote su pinigais, ir rasti naujų būdų, kaip gauti geresnes pajamas. Jūs investuosite daugiau pasitikėjimo, sukursite gerovę ir gyvenate patogiau.
Kaip rasti finansinį patarėją
Finansinio patarėjo pasirinkimas priklauso nuo to, kiek jums reikia pagalbos. Jei norite išsamų planą su finansiniais tikslais ir metodais, kaip juos pasiekti, išsamus patarėjas būtų pasirinkimas. Šio tipo profesionalai apsvarstys viską: investicijas, išėjimą į pensiją, švietimą, draudimą ir kitus aspektus. Mokesčiai yra nustatomi pagal valandinį tarifą arba fiksuotą mokestį.
Galbūt jūs jau turite savo tikslus ir tiesiog norėtumėte, kad patarėjas būtų patarimų dėl turto valdymo. Tokia paslauga imsis procentinio dydžio, paprastai 1 proc. Iki 2 proc. Valdomo turto. Būkite atsargūs tiems patarėjams, kurie nori mokėti komisinius už parduodamus produktus.
Ieškokite patyrusio patarėjo, kuris yra sertifikuotas finansinis planuotojas. Šie patarėjai turi išlaikyti griežtus egzaminus ir išlaikyti tęstinį mokymą, kad išlaikytų savo sertifikavimą.
Finansinis planavimas yra būtinas visiems, kurie nori gyventi pirmyn ir sugebėti gyventi patogiai. Tik neaiški viltis, kad jūs kiekvieną mėnesį atsinešite kažką, jei viskas liktų palikti, tai nėra planas ir nesukels finansinio saugumo.
