Automatizuotos kliringo namų (ACH) operacijos apima elektroninį perduotų vertę turinčių lėšų apdorojimą. Kilusi finansų įstaiga, veikianti per ACH operatorių, persiunčia sandorį į ACH tinklą. Gaunančioji finansų įstaiga tvarko lėšas iš kredito ir debeto sumų iš gaunančiosios įstaigos sąskaitų. Bankų paslapties įstatyme reikalaujama, kad įmonės, tvarkančios ACH sandorius, pvz., Kazino ir bankus, stebėtų klientų elgesį ir sandorius. Ataskaitos turi būti pateiktos nustatant įtartiną paskyros elgesį, kuris gali būti susijęs su pinigų plovimu.
Elementai, kurių jums reikės
-
Žinios apie ACH ir IAT sandorius
-
Vidaus kontrolės veiklos gairės
Stebėkite klientų operacijas
Peržiūrėkite ACH sandorių dokumentus, susijusius su sąskaitos atidarymu, įskaitant tarptautinius ACH sandorius (IAT) ir klientų identifikavimo programą. Nustatykite, ar ACH ir IAT patenka į įprastos veiklos rūšį. Analizuokite kilmės ar paskirties jurisdikciją, sandorių dažnumą ir sumas.
Nustatykite banko riziką, susijusią su ACH ir IAT sandoriais. Įvertinkite banko buvimo vietą, dydį ir klientų sąskaitų santykius, susijusius su dolerio apimtimi, ACH sandorių tipais ir dažnumu. Patikrinkite IAT paskirties vietą ir kilmės vietą į banko vietą.
Nustatykite klientų sąskaitas, susijusias su dideliu ir dažniu IAT ir ACH sumų aktyvumu. Stebėkite paketais apdorotus sandorius, kai tam tikros ACH sumos patenka į atskiras apdorotas klaidų sąskaitas arba yra atskirtos kitiems tikslams. Padidinti didelės rizikos klientų stebėseną, kai gaunami ir gaunami IAT sandoriai, esantys didelės rizikos geografinėse vietovėse, kaip teigia Federalinių finansų įstaigų tyrimo taryba.
Peržiūrėkite klientų skundus dėl paskyros apdorojimo. Ištirti neteisėtą grąžinimą, susijusį su galimu sukčiavimu. Stebėkite dvigubus ACH ir IAT sandorius.
Patikrinkite ACH ir IAT sandorius iš didelės rizikos klientų sąskaitų atrankos. Peržiūrėkite sąskaitas, imituojančias ACH operacijas, kai jos inicijuojamos telefonu arba internetu, ypač jei tai buvo metodai, naudojami atidarius paskyrą.
Atkreipkite dėmesį į ACH ir IAT veiklos apimtis ir tipą, kai kliento verslas neatitinka sandorių pobūdžio. Užblokuoti klientų sąskaitas, kurios anksčiau buvo susijusios su dvigubais ir apgaulingais sandoriais ar kitomis neteisėta veikla.
Patarimai
-
Peržiūrėkite ir išbandykite visas finansų įstaigos vidaus kontrolės operacijas. Įvertinkite ir nustatykite vietas, kuriose operacijos nesilaiko direktorių valdybos standartų. Ištaisykite vidaus kontrolę, kad sumažintumėte banko riziką ir užkirstumėte kelią apgaulingoms sąskaitų sistemoms.
