Daugeliui mažų įmonių sunku gauti kreditą, kai jiems reikia greitos grynųjų pinigų infuzijos. Lėšų pereikvojimas gali būti brangus, o bankų paskolos - su visais sunkiais sandoriais ir kvalifikacijos kriterijais. Kitas variantas yra skolos faktoringas. Naudodamiesi šio tipo finansavimu, parduodate savo gautinas sumas su nuolaida, kad gautumėte greitą prieigą prie grynųjų pinigų.
Patarimai
-
Skolos faktoringas - tai jūsų neapmokėtų klientų sąskaitų faktūrų pardavimo procesas, siekiant gauti pinigus daug greičiau nei tuo atveju, jei laukėte, kol klientas sumokės.
Kas yra skolos faktoringas?
Skolos faktoringas - tai jūsų neapmokėtų klientų sąskaitų, vadinamų gautinomis sumomis, pardavimo procesas skolos faktoringo teikėjui arba „faktoriui“. Dabar šis veiksnys priklauso skolai ir atlieka mokėjimą iš kliento. Paprastai gausite apie 80 procentų sąskaitos faktūros vertės beveik iš karto, kai pateiksite faktūrų faktūrų išrašymą. Kai klientas sumokės, skolos faktoringo įmonė suteiks likusius 20 procentų sąskaitos faktūros, atėmus paslaugų teikėjo mokestį.
Skolos faktoringas kaip finansų šaltinis
Dauguma komercinių sąskaitų faktūrų yra pagrįstos net 30, 60 ar net 90 dienų terminais, o tai reiškia, kad bus mokama už kelias savaites, kol mokėsite už atliktą darbą. Net ir tada ne visi klientai apmokės sąskaitas laiku, o kai kurie jų nemoka. Skolos faktoringas užtikrina sąskaitos faktūros mokėjimą daug anksčiau, o tai sumažina verslo ciklą. Tai gera žinia, jei skubiai reikia sumokėti sąskaitas, pirkti prekes ar remontuoti svarbią įrangą.
Kodėl verslas turėtų naudoti faktoringo įmonę?
Įmonės naudoja skolos faktoringo funkciją kaip alternatyvą panaudoti savo overdraftą, kai jos turi sumažinti laikinas pinigų srautų problemas. Ji taip pat apsaugo nuo blogų skolų, nes skolos faktoringo įmonė vykdo rinkimų užduotį ir riziką, kad klientas nemokės. Ypač smulkiajam verslui mokesčiai, kuriuos mokate už šį veiksnį, gali būti mažesni už išlaidas, kurias patirsite, jei pateikėte sąskaitos faktūros tvarkymą savo viduje. Jums nebereikia personalo nario, kuris yra įsipareigojęs valdyti savo klientų mokėjimus ir skolų kolekcijas, kurios gali sumažinti jūsų pridėtines išlaidas.
Kokie yra skirtingi skolos faktoringo tipai?
Yra dviejų rūšių skolos faktoringo, vadinamo regreso ir ne regreso, tipai. Naudodamiesi regeneravimo faktoringu, jūs ir toliau esate atsakingi už sąskaitos faktūros apmokėjimą. Jei klientas nesumoka už nustatytą laikotarpį, turite grąžinti avansą ir faktoringo įmonės mokestį. Neapmokestinimo faktoringo atveju rizika, kad nebus mokama, bus perduodama faktoriui. Jei klientas nesumoka, grynųjų pinigų avansas išlieka, o veiksnys patenka į nuostolius. Nenuostabu, kad galite tikėtis, kad mokėsite didesnį mokestį už faktorių, kurio nereikalaujama, naudojimą. Taip pat užtrunka ilgiau, kol veiksnys bus kruopščiai išnagrinėtas jūsų klientų kredito reitinguose, kad įsitikintumėte, jog faktūrose faktūrose esančios sąskaitos yra geros galimybės mokėti laiku.
Ką reiškia skolos faktoringo kaina?
Paprastai veiksniai ima mokestį, vadinamą diskonto norma, nuo 0,5 iki 5 proc. Mėnesio sąskaitos faktūros vertės. Diskonto norma yra apmokestinama kas savaitę arba kas mėnesį, todėl kuo ilgiau užtruks jūsų klientas, tuo didesnės visos faktoringo išlaidos. Kai kurios įmonės mano, kad naudinga išversti veiksnio diskonto normą į metinę procentinę normą, kurią galite lengvai atlikti naudodami internetinį APR skaičiuoklį. Visoje valdyboje faktoringo palūkanų normos yra gerokai didesnės už įprastinę paskolą - 28–60 procentų balandis už skolos finansavimą, palyginti su 7 proc. Vis dėlto APR negali pasakyti visą istoriją. Kadangi jūs skolinate pinigus tokiam trumpam laikotarpiui, faktinės skolinimosi išlaidos gali būti palyginti mažos.
Kokios yra skolos faktoringo rizikos?
Kai kurioms mažoms įmonėms skolos faktoringas yra mokėjimų paskolų verslo ekvivalentas. Gali būti sunku nutraukti apyvartinio kapitalo faktoringo ciklo ciklą, kai jūs einate į šį kelią. Taip pat egzistuoja rizika, kad klientai bus sumaišyti, jei šis veiksnys yra neprofesionalus ar sunkus, kai surinksite skolą, ir jūs galite baigtis iš kišenės, jei sąskaitos faktūra grąžinama atgal į knygas. Jūs galite sumažinti kai kurias iš šių rizikų, pasirinkdami gerą reputaciją turintį veiksnį ir pasikliaudami tokiu finansavimu.
