Darbo atleidimas arba ligos laikotarpis gali palikti asmenį, turintį blogą kredito balą. Daugelis žmonių nežino, kas yra blogas kredito balas, ar kokių veiksmų reikia imtis, kad jį būtų galima įkelti į gerą diapazoną. Tai negali būti padaryta per naktį, bet gera žinia yra ta, kad bet kokį kredito balą galima paversti geru, kantrumu ir sunkiu darbu. Pradėkite suprasti, kokie elementai sudaro kredito balą ir kaip spręsti kiekvieną, kad pagerintumėte blogą kredito balą.
Tipai
Yra keletas kreditų vertinimo sistemų, tačiau daugeliui žmonių pažįstamas yra „FICO“ balas (trumpas „Fair“, „Isaacs“ ir „Co“, kuri prekiauja vertinimo sistema). FICO sistemą naudoja visos „Big Three“ kredito ataskaitų agentūros („Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“) ir yra beveik standartinė JAV sistema. Taškų intervalas yra nuo 300 iki 850 (puikus rezultatas). Nors jūs negalite gauti savo kredito balų nemokamai kartą per metus, kaip jūs galite savo kredito istoriją, galite gauti mažą mokestį iš šių bendrovių.
Funkcija
Kas yra blogas kredito balas, priklauso nuo norimo kredito tipo ir skolintojo. Būsto hipotekos atveju pagrindiniai skolintojai, tokie kaip „Freddie Mac“ ir „Fannie Mae“, naudoja du žingsnius. Geriausias rezultatas yra 640, tačiau 620 yra priimtinas, nors hipotekos palūkanų norma bus didesnė. Viskas, kas yra žemiau 620, yra laikoma „sub prime“. Federalinė būsto institucija (FHA) draudžia būsto paskolas žmonėms, turintiems ribotas pajamas, arba anksčiau turėjo kredito problemų. Vienu metu FHA nenaudojo FICO balų, tačiau 2008 m. Priėmė 580 standartą, kaip dalį atnaujintų kredito vertinimo procedūrų (išsamesnę informaciją apie pakeitimus patikrinkite FHA svetainėje).
funkcijos
Kitų rūšių kreditams, pvz., Automobilių paskoloms ir kreditinėms kortelėms, FICO balas pagal 620 yra laikomas blogu, arba bent jau antrinis. Ne visi skolintojai skolins pinigus tiems, kurie turi mažą kredito balą. Tai neužkerta kelio gauti kreditą. Iš tikrųjų visada galima gauti tam tikrą kreditą. Kai skolintojai mano, kad paskolos suteikimas kitiems, kurių kredito balas yra blogas, jie atidžiai žiūri į asmens kredito istoriją ir įvertina jų skolinimo riziką. Tai atspindės palūkanų normos, taigi kuo mažesnis balas, tuo didesnės palūkanų normos. Ekstremaliais atvejais asmuo gali gauti apsaugotą kredito kortelę (vieną, kurioje jie įdeda pakankamai pinigų, kad užtikrintų, jog skolintojas gaus pinigus). Tai yra labai didelės palūkanų normos kortelės, bet suteikia asmenims galimybę pradėti kredito atkūrimą, parodydami, kad jie mokės reguliariai.
Apsvarstymai
Blogo kredito balo prevencija (arba gerinimas) priklauso nuo kredito profilio, atitinkančio FICO balo skaičiavimo kriterijus, sukūrimo. Pirmasis sąrašo numeris yra atlikti mokėjimus laiku. Turėtumėte būti ypač budrūs, jei nevėlavote mokėti 30 ar daugiau dienų. Taip pat svarbu, kokio dydžio ir kokio tipo skolos yra skolingi. Jei jau esate pernelyg apsunkinti skolą, nė vienas skolintojas nenorės daugiau skolinti. Neužtikrintos, didelės palūkanos skolos, pvz., Kredito kortelės, yra žalingos, jei pernelyg skolingas. Pradėkite mažinti savo skolą, mokėdami žemą palūkanų kredito korteles. Taip pat galite pagerinti savo kredito balą, paprašydami skolintojų sumažinti kredito kortelių limitus, kai juos mokate. Tai padeda, nes jūs galite naudoti mažiau kreditų. Galiausiai, venkite kreiptis dėl naujų kredito sąskaitų ar dažnai uždaryti senas. Kartais tai padaryti yra tinkama, tačiau skolintojai nuolat mato atidarymą ar uždarymą kaip prastos finansų valdymo rodiklį.
Prevencija / sprendimas
Yra keletas konkrečių veiksmų ir neleidžiama išvengti blogo kredito balo. Neapibrėžkite studentų paskolos (tai niekada nepasieks jūsų kredito istorijos). Venkite ribojimo ar apmokestinimo, jei įmanoma. Nepaisykite surinkimo pastangų. Jei kreditorius nuves jus į teismą, jis rimtai pakenks jūsų kreditui. Ar apsvarstykite skolos konsolidavimo paskolą. Tai Dievo būdas sumažinti jūsų mėnesinius mokėjimus ir galbūt palūkanų normas. Galiausiai, jei patirsite problemų, pirmas dalykas, kurį turėtumėte padaryti, yra pasikalbėti su savo kreditoriais. Dauguma jų dirbs su jumis ir netgi atliks specialias mokėjimo sąlygas. Be to, daugelis apie tai nepranešs kredito ataskaitų teikėjams, jei pasirodysite sąžiningai vykdydami visus jūsų sudarytus susitarimus.
