Amerikos bankų sistema išsivystė per du šimtmečius. Valstybės iš pradžių reguliavo bankus ir garantuotas indėlininkų lėšas. Panikos, vadinamos recesijomis šiandien, 19-ojo ir 20-ojo amžiaus pradžioje sukėlė ekonominių neramumų, dėl kurių atsirado bankų nesėkmių. 1921 m. Ekonomikos nuosmukis, po kurio kilo sunkumai žemės ūkio srityje, suklaidino valstybės bankų draudimo fondus. Iki 1930 m. Tik Teksasas visiškai kompensavo nepavykusių bankų indėlininkams. Federalinė vyriausybė ėmėsi stabilumo į chaotišką bankų sistemą. Federalinė indėlių draudimo korporacija „FDIC“ buvo įsteigta, kad 1933 m. Užtikrintų indėlininkų sąskaitas.
Draudžiamieji indėlių sertifikatai
Indėlių sertifikatai yra apdrausti, teoriškai rizikingos investicijos. FDIC grąžins kompaktinio disko savininkui sertifikato vertę ir palūkanas, jei popierius, išduodantis popierių, nepavyks. Bankai aktyviai prekiauja savo kompaktiniais diskais, nes jiems reikalingos lėšos, kad būtų galima valdyti pinigus, o klientams skolinti pinigus - nuo automatinių paskolų iki verslo pradžios. CD reikalauja, kad investuotojai tam tikrą laikotarpį užfiksuotų palūkanų normą; lėšos paprastai negali būti atšauktos anksčiau nei be baudos. Tada šios lėšos skolinamos banko klientams.
CD pristatymas 1960 m
Bankai pradėjo siūlyti kompaktinius diskus 1960-aisiais. Vidutinės palūkanų normos iki 1960 m. Gali būti nustatomos iš iždo vekselių. 1934 m. Šešių mėnesių iždo vekselių palūkanų normos buvo mažesnės nei vienas procentas. 1948 m. Vidutinis kursas pakilo iki 1,05%. Kainos svyravo nuo maždaug 1,50% iki 3,50% nuo 1948 m. Iki 1964 metų. Iždo vekselių palūkanų norma vidutiniškai buvo 3,55% 1964 m. Šešių mėnesių indėlių palūkanų normų sertifikatas, paprastai vidutiniškai apie 50–75 bazinių punktų didesnis nei iždo vertybiniai popieriai, vidutiniškai sudarė 4,03% 1964 m. Bazinis taškas yra šimtas procentas (0,01%). Įtraukus 50 bazinių punktų (.50) į šešių mėnesių iždo palūkanų normą, matyti, kokie CD tarifai būtų buvę nuo 1934 iki 1964 m.
XX a. Uždarymas
Po 1969 m. CD kursai sparčiai augo. Vietnamo karas ir infliacija per artimiausius 20 metų sąlygojo didesnius tarifus. Vyriausybė finansavo karą didindama pinigų pasiūlą; ji atspausdino pinigus. Vartojimo prekių ir prekių kainos išaugo. Prezidentas Nixonas bandė stabilizuoti ekonomiką didindamas palūkanų normas. 1980 m. Vidutiniškai vidutiniškai buvo 12,90% šešių mėnesių CD. Kai kurie bankai, siūlydami pritraukti dolerių, pasiūlė gerokai daugiau nei vidutiniškai. Iki 1990-ųjų pradžios normos atsigauna. Recesija buvo ankstyvieji XX a. Dešimtmečio metai; paskutinė dešimtmečio dalis patyrė klestėjimą ir brangią akcijų rinką. CD kainos svyravo nuo 4 iki 6 proc.
XXI a
2000 m. Prasidėjo blogiausio nuosmukio ir padengia akcijų rinką nuo depresijos pradžios. 2001 m. Rugsėjo 11 d. Įvykiai, po kurių sekė Afganistano ir Irako karai, prisidėjo prie eros ekonominio netikrumo. Federalinis rezervas bandė paskatinti ekonomiką mažindamas palūkanų normas, suteikdamas paskolas įmonėms ir vartotojams labiau prieinamą. 2001 m. CD palūkanų normos sumažėjo iki 1,81%, 2005 m. Padidėjo iki 3,73% ir 2006 m. 2008 m. Ir iki 2009 m. Pasinerti į 0,87%. Kainos išliko istoriškai žemos per visą 2010 m. Mažos pastarųjų metų kainos atspindi mažas palūkanas, kurias siūlo valstybės iždo instrumentai depresijos ir Antrojo pasaulinio karo metais. Kai ekonomika atsigauna, kaip tai daroma 1950-aisiais, CD tarifai turėtų pagerėti.
