Banko čekiai ir patvirtinti čekiai yra dviejų tipų „oficialaus patikrinimo“, patikrinimo, kurį garantuoja aišku, rūšys. Abiejų tipų oficialius patikrinimus tikrina ir garantuoja išduodantis bankas. Tačiau jie nėra vienodi. Yra keletas pagrindinių skirtumų tarp banko čekio ir patvirtinto čekio, ypač sąskaitos, kuriai sudaromas kiekvienos rūšies čekis. Banko čekiu bankas pašalina lėšas iš mokėtojo sąskaitos ir tada patikrina čekį prieš šią depozitinę sąskaitą, kad garantuotų mokėjimą. Patvirtintu čekiu čekis atliekamas prieš mokėtojo atsiskaitomąją sąskaitą su banko garantija, kad sąskaitoje yra pakankamai lėšų sandoriui padengti.
Kas yra banko čekis?
Banko čekis, dar vadinamas kasos čekiu, yra banko išduotas ir garantuotas čekis. Kai sąskaitos turėtojas gauna banko čekį, bankas pašalina konkrečią pinigų sumą iš mokėtojo sąskaitos ir perkelia ją į atskirą sąskaitą. Beveik visais atvejais, norint naudotis banko čekiu, asmuo turi turėti banko sąskaitą. Tada, kai gavėjas gauna čekį arba jį deponuoja, lėšos pašalinamos iš šios saugios sąskaitos. Kadangi pinigai paimami tiesiai iš mokėtojo sąskaitos ir atiduoti gavėjui, banko čekis negali atšokti.
Kas yra sertifikuotas čekis?
Patvirtinta patikra neapima lėšų pašalinimo iš mokėtojo sąskaitos, kad būtų užtikrintas mokėjimas. Vietoj to, banko patvirtinimas, kad mokėtojo parašas yra teisėtas ir kad jo sąskaitoje yra pakankamai lėšų, suteikia saugumą, kuris gaunamas naudojant patvirtintą čekį. Kai patvirtintas čekis yra deponuotas arba apmokėtas, lėšos paimamos tiesiai iš čekyje nurodytos sąskaitos.
Kai bankas patvirtina čekį, jis užšaldo sumą, kurią čekis yra vertas mokėtojo sąskaitoje, siekiant užtikrinti, kad čekį būtų galima apmokėti arba deponuoti. Tačiau tai gali būti ne tokia saugi, kaip dirbant su depozito paskyra, pvz., Banko čekiu. Bankai dažnai nustato apribojimus, kad padidintų patikrinimų, kuriuos jie patvirtina, saugumą. Šie apribojimai paprastai apima tokius terminus kaip:
- negalioja po 90 dienų
- negaliojantis, jei parašas laikomas sukčiavimu
- negaliojantis, jei čekis buvo klaidingai sertifikuotas
Bankas neprivalo laikytis apgaulingo patvirtinto patikrinimo. Taip yra ir tais atvejais, kai mokėtojo parašas yra teisėtas, tačiau sertifikavimas nėra toks, kaip ir tais atvejais, kai parašas ir sertifikavimas yra suklastoti. Pastarasis scenarijus yra tapatybės vagystės incidentas. Kai bankas nustato patvirtintą čekį yra klastojimas, čekio rašytojas gali būti laikomas atsakingu už čekio išlaidas, o nuostoliai, kuriuos jo veiksmai sukelia kitiems dalyviams, patiria žalą.
Kodėl įmonės naudojasi banko čekiais ir sertifikuotais čekiais
Įmonės naudojasi sertifikuotais ir banko patikrinimais, nes jie yra saugesni mokėjimo būdai ir sumokėti. Su asmeniniu čekiu, vienintelė garantija, kurią gavėjas turi, yra mokėtojo pažadas, kad čekis bus aiškus, o tai neužtikrina. Banko ar patvirtintų čekių naudojimas yra saugesnis nei naudojant pinigus pirkimams, nes:
- Jei mokėjimas turi būti atšauktas, pardavėjas gali lengvai atšaukti patikrinimą su išduodančiu banku.
- Yra duomenų apie tai, kada buvo sukurtas čekis ir kada jis buvo deponuotas, todėl galima išspręsti ginčus su dokumentais.
Kita priežastis, kodėl įmonės ir kai kuriais atvejais asmenys naudojasi banko čekiais, yra tai, kad jose nėra mokėtojo sąskaitos numerio, pvz., Asmeninio čekio. Tokiu būdu naudojant banko čekį, įmonė gali sumažinti galimybę tapti tapatybės sukčiavimo tikslu.
Įmonės naudojasi sertifikuotais ir banko čekiais, kad pirktų dideles sumas, kurios yra nepraktiškos, kad jas būtų galima atsiskaityti grynaisiais pinigais, nors galiojantis banko čekis arba patvirtintas čekis yra tokie patys kaip pinigai. Todėl pardavėjas gali sutikti su juo, nesirūpindamas mokėtojo kredito balu. Dažniausiai vietoj grynųjų pinigų naudojami banko čekiai ir patvirtinti čekiai, nes jie yra saugesni transportui ir garantijoms. Be šių privalumų, lengviau apsaugoti čekį nuo praradimo. Jūs taip pat negalite suskaičiuoti čekio, kaip galite sumokėti grynuosius pinigus.
Kai kuriais atvejais bankas privalo sumokėti patvirtintą čekį iš savo lėšų. Tai, ar bankas yra atsakingas už patvirtintą čekį, priklauso nuo įvykio aplinkybių. Kai čekio sertifikavimas yra suklastotas, bankas neatsako už jį. Tačiau, kai bankas patvirtina klaidą, čekis vis tiek gali būti teisėtas, o bankui gali tekti sumokėti gavėjui.Kai kyla problema su patvirtintu čekiu, dėl kurio mokėtojas negali naudoti čekio, ji gali prašyti banko ar kliento kompensacijos už susijusią žalą, priklausomai nuo to, kuri šalis yra nustačiusi aplaidumą. vienodos komercinės kodekso nustatytos taisyklės.
Banko čekių ir sertifikuotų čekių privalumai
Banko čekiai ir sertifikuoti čekiai turi didelį pranašumą, palyginti su asmeniniais čekiais ir kreditais; jie yra garantuoti. Net mokėtojas, turintis puikų kreditą, gali nevykdyti savo mokėjimo arba paskelbti bankroto, dėl kurio gavėjas turi sunkią padėtį, kai reikia surinkti skolas. Tais atvejais, kai nusikalstamas mokėtojas paskelbia bankroto atvejį, kreditorius niekada negali sumokėti arba galbūt atsiskaityti už dalį sumos, kurią mokėtojas turi sumokėti.
Asmeniniai čekiai taip pat nesuteikia garantijos, kad gavėjas sumokės. Tikrinimas gali „atšokti“, o tai reiškia, kad mokėtojo atsiskaitomojoje sąskaitoje nėra pakankamai lėšų, kad ją padengtų, ir tai gali palikti gavėjui finansinius nuostolius. Nors nukentėjęs patikrinimas nukentėjusysis gali pateikti ieškinį dėl žalos, kurią jis patyrė dėl blogo patikrinimo, atlyginimo, tai yra brangus, daug laiko reikalaujantis procesas, kuris gali baigti nukentėjusiojo mokėjimą daugiau nei jis būtų gavęs, jei čekis būtų išvalytas.
Reikalavimas, kad pirkėjas naudotųsi banko čekiu arba patvirtintu čekiu, palengvina tiekėjo susirūpinimą dėl sumokėjimo greitai ir visiškai.
Kodėl verslas pasirinktų sertifikuotą čekį per banko čekį arba viceprezidentą?
Paprastai įmonės pasirenka banko čekius patvirtintomis čekėmis. Banko čekiai tampa vis populiaresni bendrovėms naudoti, nes yra mažesnė tikimybė, kad bus padaryta banko patikra. Jie yra saugesni ir saugesni variantai. Sertifikuotas čekis gali būti suklastotas keliais skirtingais būdais, o suklastotas patvirtintas čekis gali nurodyti teisinius sunkumus ir išlaidas kiekvienai sandorio šaliai.
Kai prarandamas, sunaikinamas ar pavogtas bet kuris iš oficialių čekių tipų, išduodantis bankas, prieš išduodamas naują, gali reikalauti užstato arba obligacijų mokėjimo. Be to, bankas turi teisę atsisakyti vykdyti čekį, jei jis buvo bet kokiu būdu pakeistas, net jei parašas ir sertifikavimas yra teisėti. Pavyzdžiui, keičiant pinigų sumą patvirtintu čekiu, net jei mokėtojo sąskaitoje yra pakankamai lėšų ją padengti, jis gali tapti negaliojančiu. Kai bankas neteisingai užgniaužia teisėtą patikrinimą, jis gali būti laikomas atsakingu už žalą, kurią patiria viena iš operacijos dalyvių dėl banko klaidos.
Kaip atidaryti verslo banko sąskaitą
Norėdami parašyti patvirtintus patikrinimus iš savo verslo, turite sukurti įmonės sąskaitą. Verslo banko sąskaita įteisina jūsų verslą. Jei neturite verslo atsiskaitymo sąskaitos, galite gauti banko čekį iš banko ar kredito unijos, arba galite panaudoti pinigų pavedimą didesniam pirkimui. Kaip įmonės savininkas, turėtumėte turėti savo įmonės atsiskaitomąją sąskaitą, nes jis suteikia papildomą teisinės apsaugos sluoksnį, sukuriant atskirą nuo jūsų kaip asmenį. Jei jūsų įmonė yra iškelta byla, jūsų turtas yra apsaugotas, kai jūsų verslo turtas yra laikomas atskiroje sąskaitoje. Jei turite atskirą verslo paskyrą, taip pat lengviau valdyti pardavimų ir išlaidų sandorius ir tvarkyti savo verslo mokesčių sąskaitą.
Galbūt jums reikės atidaryti kelias savo įmonės banko sąskaitas, jei nesate tikri, ar viena paskyra yra pakankama, ar jums reikės kelių paskyrų, skirtų daugeliui išlaidų ir pajamų srautams. Pasitarkite su verslo ar finansiniu patarėju, kad nustatytumėte tinkamą atsakymą jums ir jūsų verslui.
Apsilankykite dešiniajame krante, kuriame galėsite atidaryti savo verslo sąskaitą ir kitas norimas sąskaitas, pvz., Verslo kredito kortelę. Skirtingi bankai siūlo skirtingas sąskaitų aptarnavimo galimybes, o kai kurie teikia specializuotas paslaugas konkrečioms pramonės šakoms. Bankas, kuriame turite savo asmeninę paskyrą, gali būti tinkamas jūsų verslo paskyrai, bet atlikite tyrimus, o ne naudoti šį banką, nes tai lengva.
Su savo atsakymais, federaliniu mokesčių mokėtoju ir registruotu verslo pavadinimu, eikite į banką, kad atidarytumėte paskyrą. Taip pat galite atidaryti paskyrą internetu kai kuriuose bankuose. Turėsite pateikti įrodymą, kad jūsų verslas yra registruotas valstybėje, kurioje jis yra, ir kad esate įmonės savininkas.
Taip pat turite atidaryti prekybininko paskyrą, kad jūsų įmonė galėtų priimti mokėjimus iš klientų. Jei tikitės gauti kredito kortelių mokėjimus, atidarykite kredito kortelės prekybininko paskyrą. Kurdami šias banko sąskaitas, galbūt norėsite įdiegti internetines mokėjimo sąskaitas platformose, pvz., „PayPal“ ar „Dwolla“, ir susieti jas su savo prekybininko paskyra, kuri leis lengviau parduoti lėšas tiesiogiai patekti į jūsų sąskaitas. Išsamiai registruokite visas savo verslo banko sąskaitas ir internetines platformas, su kuriomis jos yra susijusios. Sertifikuotų čekių ir banko čekių naudojimas yra vienas iš būdų saugiai atlikti mokėjimus ir gauti juos, tačiau, kai atliekate sandorius internetu, jūsų įrašai ir paskyros saugumo priemonės, pvz., Stiprūs slaptažodžiai, yra geriausios kovos su sukčiavimu priemonės. Savo įrašuose būtinai stebėkite:
- visos verslo išlaidos, pavyzdžiui, darbuotojų atlyginimai ir įrangos įsigijimo išlaidos
- savo verslo mokesčius
- visos verslo pajamos
- bet kokią labdaros dovaną, kurią įmonė teikia
Pasirinkę banką, galite gauti banko čekius ir patvirtintus čekius, kad galėtumėte juos naudoti kaip savo verslo poreikius. Dažnai tokie patikrinimai naudojami dideliems įrenginiams, pvz., Įmonės transporto priemonei ar specializuotai įrangai pirkti. Taip pat galite naudoti šio tipo čekius, kad sumokėtumėte užstatą ir pirmojo mėnesio nuomą dėl naujos biuro ar parduotuvės vietos nuomos. Su oficialiu patikrinimu jūs turite ramybę, kad jūsų mokėjimas bus priimtas, o kita šalis gali būti tikri, kad jūsų įmonės parašytas patikrinimas bus aiškus.
