Atskiras antrasis hipotekos yra antrosios hipotekos tipas, finansuojamas atskirai nuo pirkimo ar refinansavimo sandorio. Nepriklausomas antrasis hipotekos kreditas turi antrinę nuosavybės teisę į pirmąjį būsto paskolą. Daugeliu atvejų namų savininkai naudojasi savarankiškomis antromis hipoteka, kad galėtų pasiskolinti nuo turimo nuosavybės. Skolintojai mano, kad atskiros antrosios hipotekos yra rizikingesnės nei tradicinės pirmosios hipotekos. Todėl šios paskolos paprastai turi griežtesnius kvalifikacijos reikalavimus ir turi didesnę palūkanų normą nei tradicinės pirmosios hipotekos.
Nuosavybė
Skolintojai išduoda savarankišką antrą hipoteką, pagrįstą nuosavybe, kurią jūs turite savo namuose. Jūsų šiuo metu turimas bendras nuosavas kapitalas yra vertinama jūsų namų vertė, atėmus pagrindinio būsto hipotekos likutį. Skolintojai gali paskola jums arba dalį šios turimos nuosavybės per atskirą antrąjį hipoteką. Kai kurie skolintojai taip pat siūlo programas, kurios leidžia jums viršyti šiuo metu turimą nuosavybę savo namuose.
Naudojimas
Galite gauti atskirą antrą hipoteką įvairiems tikslams. Priežastys, dėl kurių galbūt norėsite apsvarstyti savarankišką antrą hipoteką, apima namų renovaciją, skolos konsolidavimą, didelį pirkimą, mokėjimą už vaiko mokymą arba investuoti pajamas iš paskolos. Tačiau visada turėtumėte atidžiai apsvarstyti skolintų pinigų kainą. Atskiros antrosios hipotekos paprastai turi didelį palūkanų normą ir turi ilgą laiką. Be to, jei negalite sau leisti mokėti naujo mėnesinio mokėjimo už savarankišką hipotekos paskolą, galite prarasti savo namus.
Rizika
Savarankiško antrosios hipotekos skolintojas perduoda šios rūšies paskolos riziką skolininkui didesnių palūkanų normų forma. Jei namuose patenka į rinkos uždarymą, pirminis skolintojas visada gauna visą mokėjimą už pirmąjį hipoteką, kol antrasis hipotekinis skolintojas gali susigrąžinti visas lėšas. Daugeliu atvejų, po teisinių išlaidų, antrasis skolintojas negali atsiimti viso ar net dalies dalinio antrosios hipotekos grąžinimo per rinkos uždarymo procesą. Neatvykimo atveju antrasis hipotekinis skolintojas dažnai patiria didelių nuostolių dėl antrosios hipotekos paskolos.
Už ir prieš
Nepaisant didesnės palūkanų normos nei dauguma pirmųjų hipotekinių paskolų, antra hipotekos paprastai vis dar siūlo mažesnius tarifus nei kredito kortelės ir kitos neužtikrintos skolos rūšys. Todėl galite sutaupyti pinigų konsoliduodami kitų rūšių skolas į atskirą antrąjį hipoteką. Be to, daugeliu atvejų palūkanos, mokamos antrojo hipotekos atveju, taip pat yra atskaitomos.Tačiau antrasis hipotekos kreditas gali lemti neigiamą nuosavybės nuosmukį nekilnojamojo turto rinkoje. Neigiamo nuosavo kapitalo atveju jūsų hipotekinių paskolų likutis viršys jūsų namų vertę. Tai gali tapti neįmanoma parduoti ar refinansuoti savo namus.
