Kredito rizikos valdymas yra atsakingas už veiksmų, ribojančių organizacijos skolinimo riziką, įgyvendinimą. Šis reikalingas vaidmuo atliekamas vykdant keletą funkcijų, kuriomis siekiama sumažinti su įmonės finansiniu turtu susijusią riziką. Kredito politika ir procedūros, kredito analizė ir kredito apžvalga padeda užkirsti kelią netinkamiems skolinimo sprendimams ir apsaugoti įmonių investicijas.
Kredito politika ir procedūros
Pagrindinė kredito rizikos valdymo funkcija yra kredito politikos ir procedūrų nustatymas. Kredito politika apibrėžia taisykles ir gaires, kaip organizacija vykdo savo skolinimo funkcijas. Tai gali apimti klientų tipus, kuriuos ji skolins, paskolų sumas, palūkanų normas, įkaito ir rizikos analizės reikalavimus. Kredito procedūros suteikia kredito įstaigai specialias instrukcijas, kaip pasiekti įmonės kredito politiką. Tai gali apimti informaciją, kuri turėtų būti naudojama kredito tyrimui ir analizei, kredito patvirtinimo procesui, pranešimams apie sąskaitos sustabdymą ir aplinkybėms, kurioms reikalingas valdymo pranešimas arba patvirtinimas. Nustačius aiškią politiką ir procedūras, bendrovės atstovai vengia supainioti skolinimo procesą.
Kredito analizė
Kredito analizė apibrėžiama kaip tyrimas ir tyrimas, reikalingas norint nustatyti su tuo susijusią skolinimo riziką. Ši kredito rizikos valdymo funkcija atliekama naudojant informaciją, ištrauktą iš kredito paraiškų, viešųjų įrašų ir kredito ataskaitų. Kredito paraiškose pateikiama būtina informacija, kad būtų galima ištirti pareiškėjo finansinę padėtį. Tai gali apimti jų pavadinimą, įmonės pavadinimą, adresą, amžių, socialinio draudimo numerį, vairuotojo pažymėjimo numerį ir kitas kredito nuorodas. Po to viešųjų įrašų informacija pasiekiama naudojant kredito paraiškos informaciją. Atitinkama informacija gali apimti sprendimus, įkainius ir verslo registraciją. Kredito ataskaitos traukiamos iš kredito biurų, tokių kaip „Experian“, „Equifax“ ir „TransUnion“. Įmonės taip pat gali įsigyti kredito ataskaitas per kredito agentūras, pvz., „Dun & Bradstreet“. Šios ataskaitos gali atskleisti pareiškėjo kredito linijas, mokėjimo istoriją, teisinę informaciją (bankrotus ir sprendimus) ir kredito balą. Kai kuriose ataskaitose taip pat priskiriamas rizikos koeficiento numeris arba reitingas. Bendrovės negali išsiaiškinti, kokia rizika susijusi su skolinimu, nežinant jų finansinės padėties.
Kredito apžvalga
Taip pat svarbu, kaip kredito analizė yra rizikos valdymas ir kliento kvalifikavimas paskola, kredito peržiūros procesas yra vienodai svarbus. Įkurti klientai gali atskleisti finansinius sunkumus, kai akivaizdžiai imamasi veiksmų, pvz., Pavėluoti mokėjimai ir daliniai mokėjimai. Kitų klientų veiksmai gali būti ne tokie subtilūs (verslo uždarymas, neatidėliotinas numatymas). Peržiūrėdama kredito sąskaitas ir jų istoriją, organizacija yra susipažinusi su savo klientų kredito situacija. Tai leidžia koreguoti kredito limitus arba kitus veiksmus, kuriais siekiama sumažinti organizacijos kredito riziką. Kredito departamentas ir kolekcijų skyrius turėtų turėti glaudų ryšį, kad pasiektų šį tikslą.
