Draudimo bendrovės gali būti paskirtos arba priimtos, arba neįleidžiamos. Skirtumas yra tai, kad draudimo įmonės pagal vieną klasifikaciją privalo laikytis valstybės taisyklių, o kitos - ne. Tai daro įtaką rizikos rūšiai, kurią draudimo įmonės gali padengti ir kaip veikia jų veikla. Turint omenyje apribojimus, neužtikrinimus ir kitus veiksnius, svarbiausias aspektas pareiškėjui perkant draudimą galėtų būti įmonės finansinė padėtis.
Reikšmė
Svarbu žinoti, kad, nors pripažintos bendrovės turi valstybinio draudimo fondo pažadą mokėti pretenzijas, suma, kurią politikos savininkai gautų, galėtų būti mažesnė už sumokėtą sumą. Kiekviena valstybė turi viršutinę ribą, kiek turi būti išmokėta, jei priimančioji įmonė nepavyks. Tai gali būti labai sunku politikos savininkui, jei jis yra gerokai mažesnis už reikalaujamą ar suteiktą sumą. Tačiau nepripažintų bendrovių klientai būtų blogesnėje padėtyje, nes jų pretenzijos nebūtų mokamos, jei jų kompanija susitrauktų.
Priimta
Draudimo bendrovės, kurios yra įsiregistravusios, privalo laikytis valstybės, kurioje vykdo savo verslą, Draudimo departamento (DOI) nustatytos gairės. Pripažintus draudimo bendrovės tarifus ir jų praktiką, skelbimus ir grynųjų pinigų atsargas reguliuoja DOI ir yra draudžiama nukrypti nuo verslo sprendimų ar juos keisti be jų sutikimo. Be to, įstojusios įmonės yra jų valstybinio draudimo garantijų programos dalis, kuri mokės klientams, priklausantiems pripažintai įmonei, kuri tampa nemoki.
Nepriimtas
Draudimo bendrovės, kurios nusprendžia būti nepriimtinu verslu, neprivalo laikytis valstybės taisyklių. Jie turėtų įrodyti, kad yra finansiškai pajėgūs vykdyti verslą. Jie neturėtų pranešti apie savo tarifus DOI ir gali imti mokestį pagal savo riziką. Tai leidžia draudimo įmonėms imtis didesnės rizikos pareiškėjų, turinčių didesnį nuostolių potencialą. Draudimo bendrovės, kurios apima potvynį, žemės drebėjimą, atsakomybę ir kitas ypatingą riziką, dažniausiai yra nepriimtinos.
Apsvarstymai
Kalbant apie priimtą ar nepriimtą draudimo bendrovę, įmonės finansinis pajėgumas yra svarbiausias veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti. AM Best, nepriklausoma bendrovė, vertinanti draudimo bendroves pagal jų finansinį gyvybingumą, nustato standartą pramonei. Reitingai yra raidės (A-S) su ženklais (+, -).Tvirtai tirpios įmonės turi A ++ reitingą, o tai reiškia geresnį ir saugesnį. Deja, kompanijos, kurios kovoja arba buvo peržiūrėtos, gali gauti F arba S reitingą, kuris yra atitinkamai likviduojamas arba sustabdytas.
Klaidingi
Nepriimtos įmonės gali atrodyti rizikingesnės, kad galėtų užsiimti verslu, tačiau taip nėra. Priimtos bendrovės dėl taisyklių yra mažesnės ir turi mažiau pinigų. Todėl šios bendrovės gali turėti „B“ ar blogesnį reitingą ir gali tapti nemokios. Vyriausybė grąžins klientų pretenzijas prieš jų sunkumus patiriančią kompaniją, tačiau kompensacijos gavimas gali užtrukti keletą metų. Ir atvirkščiai, nepripažintos bendrovės gali turėti didžiausią reitingą su milijardais dolerių savo rezerve, nekeliant pavojaus prarasti savo mokumą.
