Komercinio draudimo draudėjai naudoja tikėtinus didžiausius nuostolių skaičiavimus, kad įvertintų didžiausią maksimalų reikalavimą, kad verslas greičiausiai, palyginti su tuo, ką galėtų pateikti, padengtų nuostolius, atsiradusius dėl katastrofiško įvykio. Nors draudikai naudoja sudėtingas statistines formules ir dažnių paskirstymo diagramas, suprantamos sąvokos nėra sudėtingos.Iš tiesų, kai suprasite pagrindinę formulę, galite įvertinti savo PML ir naudoti šią informaciją kaip atspirties tašką derantis dėl palankių komercinių draudimo tarifų.
Apskaičiuokite verslo turto dolerio vertę, kad nustatytumėte prarastą sumą, jei katastrofiškas įvykis nugriautų jūsų verslą. Jei jau turite verslo turto draudimą, tai yra draudimo apimties suma. Priešingu atveju, norėdami pasiekti vertinimą, pridėkite nekilnojamojo turto ir verslo asmeninį turtą.
Nustatykite rizikos veiksnius, kurie padidina tikimybę, kad konkretus katastrofiškas įvykis nugriautų jūsų verslą. Pavyzdžiui, rizika, susijusi su ugnimi, apima degias statybines medžiagas, netvarką, degius skysčius ar kitas medžiagas, naudojamas jūsų verslui valdyti ar prižiūrėti, ir atstumą iki artimiausios gaisrinės. Rizika, susijusi su potvyniais, apima verslo svetainę, pvz., Ar esate dokumentuotame potvynyje, statybinių medžiagų ir sandėliavimo politikoje.
Nustatykite rizikos mažinimo veiksnius, kurie mažina tikimybę, kad konkretus katastrofiškas įvykis nugriautų jūsų verslą. Pavyzdžiui, su gaisru susiję rizikos mažinimo veiksniai apima veikiančias apsaugos sistemas, tokias kaip pavojaus signalai, automatiniai purkštuvai ir nešiojamieji gesintuvai. Taip pat apsvarstykite savo avarinio veiksmų plano elementus, kuriuose aptariamos skubios pagalbos teikimo procedūros ir verslo turto apsaugos politika.
Atlikite rizikos analizę, kad įvertintumėte, kokiu mastu rizikos mažinimo veiksniai mažina tikimybę, kad katastrofiškas įvykis nugriautų jūsų verslą. Skirtumas tarp šių dviejų veiksnių lemia maksimalius nuostolius, kuriuos gali patirti jūsų verslas. Draudimo bendrovės paprastai naudoja procentinius dydžius, kurie laipsniškai didėja 1 procentiniu punktu. Pavyzdžiui, analizė gali nustatyti, kad rizikos mažinimas sumažina bendrą nuostolį 21 proc.
Skaičiuokite tikėtiną maksimalų nuostolį apskaičiuojant didžiausią tikėtino nuostolio procentą. Pavyzdžiui, jei turto vertinimas yra 500 000 JAV dolerių ir jūs nustatote, kad gaisro rizikos mažinimas sumažina numatomus nuostolius 20 proc., Tikėtinas maksimalus gaisro praradimas yra $ 500,000, padaugintas iš.80 arba 400.000 dolerių.
Patarimai
-
Jei norite įvertinti rizikos ir rizikos mažinimo veiksnius, kreipkitės į savo draudimo agentą. Dėl konkretaus įvykio, pvz., Gaisro, kreipkitės pagalbos į vietinę gaisrinę arba inspektorių.
Įspėjimas
Negalima tikėtis, kad apskaičiuota suma atitiks draudimo įmonės PML apskaičiavimus. Iš tiesų, net ir draudimo bendrovės dažnai skiriasi PML skaičiavimuose, visų pirma dėl to, kad draudimo bendrovės vertina riziką ir riziką mažinančius veiksnius.
