„Reverse Mortgage Program“ yra patvirtinta hipotekos programa, leidžianti vyresniems kaip 62 metų ir vyresniems asmenims išimti sukauptos nuosavybės dalį namuose. Lėšos gali būti naudojamos beveik bet kokiems tikslams, pavyzdžiui, papildomoms pajamoms, namų tobulinimui, svajonių atostogoms ar medicininėms išlaidoms. Skirtingai nuo įprastinių namų nuosavybės hipotekų, skolininkas neprivalo grąžinti hipotekos paskolos tol, kol skolininkas naudoja namą kaip pagrindinę gyvenamąją vietą. Atvirkštinio hipotekos grąžinimas atliekamas parduodant namą.
Grįžtamojo hipotekos vertinimo reikalavimai
Vienas iš dažniau užduodamų klausimų yra tai, kaip nustatoma turto vertė atvirkštinės hipotekos atveju. Iš tiesų nėra didelės paslapties, kad būtų galima nustatyti atvirkštinės hipotekos vertę. Tai daroma taip pat, kaip ir įprastas „įprastinės“ namų nuosavybės hipotekos kreditas.
FHA vertintojas
Įspėjimas yra tas, kad didžioji dauguma atvirkštinių hipotekų yra FHA apdrausti, vertinimą turi atlikti FHA patvirtintas vertintojas. Kadangi namas yra „vienintelis užstatas“, naudojamas užtikrinant atvirkštinį hipoteką, labai svarbu, kad vertinimas būtų tikslus ir atspindėtų tikrąją namų vertę. Be to, kadangi atvirkštinis hipotekos draudimas yra FHA, turtas turi atitikti FHA nuosavybės standartus.
Kas yra palyginamas?
FHA patvirtintas vertintojas atliks „palyginamą“. Tai reiškia, kad vertintojas palygins vertinamo turto vertę su pastatais (palyginamaisiais), kurie neseniai buvo parduoti rajone. „Parduota šioje srityje“ yra gana prarasti koncepcija, kuri priklauso nuo gyventojų tankio. Vertintojai, vertinantys tipišką priemiesčio namą, turintį tipišką priemiesčio gyventojų tankumą, ieškos „palyginamųjų“ per 1,5–3 mylių spindulį nuo objekto namų.
FHA įgyvendina labai griežtas gaires vertintojui, kad jis atliktų vertinimą. Namas turi būti panašus į panašias „parduodamas“ savybes šioje vietovėje stiliaus ir patogumų požiūriu.
Kas yra neseniai parduota?
Panašus parduodamas namas turi būti neseniai parduotas. Vėlgi, tai dar viena prarasti koncepciją. Būsto pardavimų patikimumas paprastai kinta priklausomai nuo ekonomikos būklės. Kai ekonomika yra vangi, būsto pardavimas paprastai būna vangus.
Paprastai panašus namas, parduodamas rajone, tarkime, prieš pusantrų metų, nebūtų idealus namas, ant kurio būtų galima palyginti. Tačiau vangioje ekonomikoje, kai būsto pardavimas yra vangus, šis namas gali būti „vienintelis žaidimas mieste“. Galų gale sprendimas dėl to, kas yra neseniai parduotas, yra vertintojo ir teismo sprendimas. finansavimo bendrovė.
Susitikimas su FHA gairėmis
Daugelis senjorų patenka į „Catch-22“ dilemą, nes turtas turi atitikti FHA minimalius turto standartus, kad gautų atvirkštinę hipoteką. Daugeliui vyresnio amžiaus namų gali prireikti remonto, kad atitiktų FHA atvirkštinės hipotekos reikalavimus, pvz., Stogų, elektros, vandentiekio ar švino dažų klausimus, kurie nepriklauso nuo skolininko gebėjimo ištaisyti turimas lėšas.
Geros naujienos yra tai, kad FHA pripažįsta tokio pobūdžio problemų potencialą ir priėmė nuostatas, kurios leis atlikti atsiskaitymų pajamas, paprastai ne vėliau kaip per šešis mėnesius nuo finansavimo. Vertintojas įvertinimo ataskaitoje nurodo visus reikalingus remontus, kad atitiktų FHA reikalavimus. Tuomet įvertinimai gaunami iš „gerbiamų“ rangovų, kad būtų atliktas remontas. Galiausiai, reikalingos lėšos yra laikomos depozitoriume, kad jas būtų galima nurašyti, kai atliekami remonto darbai.
