Korespondentas, mokamas per įdėtą sąskaitą, yra susitarimas, kurį kai kurie naudoja pinigų pervedimui tarp užsienio šalių finansų įstaigų ir finansų įstaigų Jungtinėse Valstijose. Korespondentinė sąskaita, kurią JAV bankas tvarko užsienio finansų įstaiga; ji tampa „įdėta“ sąskaita, kai ta institucija leidžia kitai finansų įstaigai patekti į sąskaitą.
Įdėtos sąskaitos
Įdėtose sąskaitose dalyvauja užsienio bankai arba finansų įstaiga, turinti prieigą prie JAV investicijų ir kito užsienio finansų įstaigos sąskaitų JAV bankuose. Iš esmės tai leidžia užsienio finansų įstaigoms turėti anoniminę prieigą prie Amerikos bankų sistemos, nes JAV bankai sandorius laiko iš teisėtų užsienio kanalų.
Įdėtų sąskaitų privalumai
Dažnai užsienio finansų įstaigos nori pasinaudoti geresniais pasiūlymais, geresnėmis sąlygomis ar geresniu reglamentavimu, kai daro verslą Jungtinėse Valstijose. Be to, verslas dažnai yra lengvesnis ar pigesnis, kai tai atliekama per JAV finansų įstaigą, o ne tiesioginę užsienio instituciją. Vienas iš pagrindinių aspektų yra aiškiai tarptautiniai lėšų pervedimai, tačiau JAV teritorijos sąskaitos taip pat gali padėti patikrinti čekius, keistis valiuta ir paskolomis. Kai tai daroma dėl teisėtų verslo priežasčių, tokia įdėta korespondentinės sąskaitos veikla dažnai yra gerybinė.
Teisiniai patikrinimai
Didžiausias galimas teisinis susirūpinimas iš JAV požiūrio yra išvengti pinigų plovimo per šiuos korespondentus, mokamus per įmontuotą sąskaitą. Užsienio bankams ir kitoms finansų įstaigoms paprastai netaikomas toks pat priežiūros lygis kaip ir Jungtinėse Valstijose. Federalinių finansų įstaigų egzaminų taryba nurodo, kad bet kokie santykiai, kuriuos JAV bankai turi su užsienio subjektais kaip korespondentai užsienio šalyse, turėtų būti išdėstyti aiškioje sutarties formoje su visa informacija. Korespondentai, mokami per įmontuotą sąskaitą, buvo naudojami narkotikų prekeiviams. Susirūpinę dėl įdėtų sąskaitų naudojimo, kai kurios užsienio šalys taip pat ėmėsi kovos su pinigų plovimu procedūrų.
Kova su pinigų plovimu
JAV finansinės institucijos gali bandyti pasilikti vieną žingsnį prieš užsienio subjektus, bandančius pervesti pinigus anonimiškai JAV bankuose. JAV bankai turėtų būti tikri, kad turi tinkamas saugumo priemones, susijusias su atidarymo sąskaitomis, kad jas būtų galima labai identifikuoti. JAV bankai taip pat gali analizuoti sandorius, kad stebėtų tam tikro turto pirkimo ar pardavimo šuolius, taip pat veiklą, kuri paprastai nėra susijusi su nurodyto sąskaitos turėtoju. Taip pat siūloma apsilankyti kitų šalių finansų įstaigose.
