Draudimo įmokos gali sudaryti didelę administracinių išlaidų dalį tam tikrose pramonės šakose, o mažos įmonės gali atsidurti tokioje padėtyje, kai draudimas nėra lengvai prieinamas. Savarankiškas draudimas ir draudimas nuo draudimo siūlo dvi alternatyvas tradicinėms draudimo sutartims, atveriant papildomas galimybes apsaugoti jūsų verslą nuo finansinių nuostolių. Jie suteikia iš esmės skirtingus finansinės apsaugos metodus ir kiekvienas turi savo privalumų ir trūkumų.
Savęs draudimo pagrindai
Savarankiškas draudimas - tai veiksmas, kuriuo sistemingai skiriami pinigai, skirti apdrausti nuo konkrečios rizikos. Savarankiškas draudimas gali būti įvairių formų. Smulkaus verslo įmonė gali sukurti taupomąją sąskaitą konkrečiai, kad padengtų grynųjų pinigų trūkumą, kurį sukelia kredito klientų nemokėjimas, arba nekilnojamojo turto nuomotojas gali kas mėnesį skirti grynųjų pinigų, kad padengtų galimų nuostolių dėl stichinių nelaimių išlaidas. Gali būti, kad beveik viską, už kurią draudžiama, gali apimti didelės santaupos, o tai yra savęs draudimo koncepcijos filosofija. Kai kurios valstybės reikalauja, kad darbdaviai atitiktų tam tikras sąlygas, prieš naudodamiesi savarankišku draudimu, kad padengtų teisinius draudimo reikalavimus, pvz., Darbuotojų kompensaciją. Tokiais atvejais teisė į savarankišką draudimą paprastai suteikiama didesnėms, finansiškai stabilesnėms bendrovėms.
Priverstinis draudimas
Terminas „draudžiamas draudimas“ reiškia draudimą, kurį teikia vežėjas, priklausantis vienam ar keliems klientams. Priverstinis draudimas veikia pagal principus, panašius į savarankišką draudimą, tačiau nelegalus draudimas yra šiek tiek sudėtingesnis ir brangesnis. Pavyzdžiui, finansinių paslaugų įmonė gali pati sukurti savo klaidas ir praleisti draudimo vežėją, arba vietinė ūkininkų grupė gali sukurti draudimo bendrovę, kad apsisaugotų nuo nuostolių, patirtų dėl pasėlių žalos. Draudžiamosiose draudimo sutartyse savininkų bendrovės draudimo vežėjams moka įprastas įmokas, kaip ir komercinio draudimo sutartis.
Privalumai
Savarankiškas draudimas iš esmės yra išgalvotas terminas, susijęs su senovine finansine išmintimi. Pinigų skyrimas avarinėms situacijoms yra patikima strategija tiek asmeniniams, tiek verslo finansams. Kai kurios draudimo rūšys, pvz., Visapusiška automobilių aprėptis, gali būti lengvai padengiamos grynaisiais pinigais po kruopščių santaupų laikotarpio, o ne pasikliauti komercine draudimo sutartimi.
Priverstinis draudimas turi pranašumą, kad beveik visais atžvilgiais panašus į komercinio draudimo sutartį, o draudėjams suteikiama teisė nustatyti savo kainas ir nustatyti savo naudą. Kainoms ir naudai vis dar taikomi ekonomikos įstatymai, tačiau uždarieji draudimo paslaugų teikėjai nebūtinai turi gauti pelno, leisdami jiems reikalauti minimalių kainų už didelę naudą.
Trūkumai
Savęs draudimas turi aiškius apribojimus. Kai kurios draudimo rūšys, pvz., Darbuotojų kompensacijos, gali išmokėti išmokas, kurios yra gerokai didesnės už įmonės gebėjimą atidėti pinigus net ir po daugelio metų taupymo. Kiti, pavyzdžiui, bendra atsakomybė, gali būti pernelyg nenuspėjami, kad užtikrintumėte, jog potencialios problemos yra sutaupytos.
Priverstinis draudimas patiria daugybę išlaidų, kurios nėra komerciniuose ar savarankiškuose draudimuose. Tokios išlaidos kaip verslo registravimas ir licencijavimas gali sukelti sunkumų pateisinti uždarojo draudimo vežėjo išlaikymo išlaidas, o ne tiesiog pirkti sutartį iš trečiosios šalies.
