Didžioji dauguma įmonių yra mažos įmonės, kaip teigia JAV smulkiojo verslo administracija. Jungtinėse Amerikos Valstijose yra 28 mln. Mažų įmonių, kurios sudaro 99,7 proc. Visų įmonių. Smulkiojo verslo administracija buvo įkurta 1953 m., Siekiant ugdyti mažas įmones ir padėti joms augti. SBA konsultuoja tuos, kurie pradeda verslą ir padeda sujungti juos su tinkamais ištekliais. Jei ketinate pradėti naują verslą, SBA gali padėti jums pasiekti savo verslą.
Kodėl mažosios įmonės yra svarbios ekonomikai?
Mažosios įmonės sudaro didžiąją dalį JAV bendrovių, jos taip pat vaidina svarbų vaidmenį kuriant darbo vietas. Pasak Funderos, nuo 2009 m. Iki 2013 m. 60 proc. Visų sukurtų darbo vietų buvo iš mažų įmonių. Žinoma, kyla pavojus pradėti naują verslą. Dauguma įmonių, kurios nepavyksta, tai daro dėl grynųjų pinigų srautų. SBA gali padėti susieti įmones su skolintojais, kad jie galėtų likti versle per tuos pirmuosius sudėtingus metus.
Kas yra Smulkiojo verslo administravimo tikslas?
SBA yra nepriklausoma federalinės vyriausybės agentūra. Jis buvo sukurtas siekiant sustiprinti JAV ekonomiką padedant mažoms įmonėms ir ginant jų interesus. SBA turi vietinius biurus visoje JAV, įskaitant Puerto Riką, JAV Mergelių salas ir Guamą.
Vienas iš būdų SBA padeda smulkiajam verslui yra paskolos. Ji taip pat padeda mažosioms įmonėms gauti vyriausybės sutartis. Nuo savo įkūrimo SBA buvo apsvarstyta, kaip išplėsti programas, kad padėtų pareiškėjams, gyvenantiems žemiau skurdo lygio, moterims, mažumoms ir veteranams. Jie taip pat teikia ypatingą pagalbą tiems, kurie gyvena gamtinės nelaimės, pvz., Uragano, teritorijoje.
Kas yra smulkaus verslo SBA apibrėžimas?
Kai galvojate apie smulkų verslą, galite galvoti apie mažą parduotuvę ar mama ir pop verslą. Abi jos atitinka smulkaus verslo apibrėžimą pagal SBA, tačiau daugelis didesnių įmonių taip pat veikia. Tikslus smulkiojo verslo apibrėžimas priklauso nuo pramonės. Priklausomai nuo pramonės, smulkaus verslo įmonės gali turėti net 1500 darbuotojų arba iki 38,5 mln.
Pavyzdžiui, dauguma žemės ūkio įmonių gali gauti iki 750 000 JAV dolerių pajamų ir vis dar gali būti laikomos mažomis įmonėmis. Naftos ir gamtinių dujų gavybos įmonė gali turėti iki 1250 darbuotojų, tačiau kalkakmenio kasybos operacijos gali turėti tik iki 750 darbuotojų. Distiliavimo gamykloje gali būti iki 1000 darbuotojų, tačiau gaiviųjų gėrimų gamybos įmonė gali turėti iki 1250 darbuotojų. Maitinimo įmonės ir pilno aptarnavimo restoranai gali sudaryti iki 7,5 mln.
Kas yra smulkaus verslo administravimo paskolos?
Smulkaus verslo administravimo paskolos yra paskolos, kurias galite naudoti norint pradėti verslą arba išlaikyti savo verslą. SBA tiesiogiai neteikia paskolų. Jis garantuoja kitų skolintojų paskolas, užtikrindamas, kad, jei neveiksite, dauguma paskolos bus grąžintos skolintojui. Tai sumažina skolintojo riziką, todėl skolintojas greičiausiai suteiks paskolas.
SBA garantuos iki 75 proc. Paskolų, kurios yra daugiau nei 150 000 JAV dolerių, ir iki 85 proc. Didžiausia SBA paskolų garantijos suma yra 3,75 mln. Nors SBA paskolos gali būti sudėtingesnės, jų sąlygos paprastai yra geresnės nei kitų rūšių paskolos. SBA riboja palūkanų sumą, kuri gali būti mokama iš SBA paskolos. Pavyzdžiui, už daugiau nei 50 000 JAV dolerių paskolą, kurios trukmė yra septynerių metų ar ilgesnė, didžiausia palūkanų norma, kurią galima apmokėti, yra pirminė palūkanų norma ir 2,75 proc.
Jūs taip pat turite ilgesnes grąžinimo sąlygas su SBA paskola. Mokėjimo terminas skiriasi priklausomai nuo to, kaip planuojate naudoti paskolą. Jei naudojate paskolą, kad įsigytumėte nekilnojamąjį turtą, jums gali būti suteikta teisė iki 25 metų. Jei paskola skirta naujai įrangai įsigyti, mokėjimo terminas gali būti iki 10 metų. SBA paskolos gali būti naudojamos naujam finansavimui arba dabartinių paskolų refinansavimui mažiau nei idealiomis sąlygomis.
SBA paskoloms dažnai reikalinga kiekvienos įmonės savininko asmeninė garantija, turinti bent 20 proc. Bendrovės akcijų. Tai paprastai būna, jei jūsų įmonė neturi pakankamai lėšų paskolai užtikrinti. Būtina asmeninė garantija, kad SBA neapima visos paskolos sumos. Jei, pavyzdžiui, paėmėte SBA paskolą už 5 mln. JAV dolerių, SBA padengs tik iki 3,75 mln. Jums ir kitiems įmonės savininkams reikės garantuoti kitus 1,25 mln.
Supratimas apie smulkiojo verslo administravimo paskolas
SBA siūlo kelių rūšių smulkaus verslo paskolas. Dažniausia paskolos rūšis yra 7 (a) paskola. Šios paskolos gali pasiūlyti iki 5 milijonų JAV dolerių ir gali būti naudojamos verslo įrangai, nekilnojamam turtui, refinansavimui arba apyvartiniam kapitalui. Palūkanų normos yra iki 9,75 proc. Šis paskolos tipas yra labai lankstus.
CDC / 504 paskola leidžia įsigyti nekilnojamąjį turtą ar įrangą. Kadangi paskolų programa susideda iš dviejų agentūrų (SBA ir bendruomenės plėtros korporacijos), galite gauti paskolą iki 14 mln. Šios paskolos grąžinimo terminas yra 10 ar 20 metų. Jei perkate nekilnojamąjį turtą, jūsų įmonė turi užimti iki 51 proc. Komercinės patalpos. Palūkanų normos taip pat yra mažos ir paprastai yra mažesnės nei 6 proc.
„SBA Microloan“ programa veikia šiek tiek kitaip. Naudodamiesi šia programa, paskolos yra mažesnės nei 50 000 JAV dolerių. Jie gali būti teikiami mažoms įmonėms ir ne pelno siekiantiems vaikų priežiūros centrams. SBA negarantuoja šių paskolų, o paskolos sąlygos gali būti iki šešerių metų, o vidutinė paskola yra apie 14 000 JAV dolerių. Mikro paskolos palūkanų norma yra nuo 8 proc. Iki 13 proc., O paskolos grąžinimo terminai - iki šešerių metų.
SBA nelaimių paskolos skirtos padėti įmonėms atsigauti nuo gamtinių ar ekonominių nelaimių. Turite turėti galimybę įrodyti ekonominę ar fizinę žalą. Jūs taip pat galite pretenduoti, jei už aktyvų darbą atleistas svarbus darbuotojas. Paskolą galite panaudoti sugadintam turtui remontuoti arba įsigyti pakeitimo turtą. Taip pat galite naudoti paskolą apyvartiniam kapitalui arba valdyti savo verslą. Palūkanų normos paprastai yra 8 proc. Arba mažesnės. Gali būti, kad galėsite gauti iki 30 metų grąžinimo terminus.
SBA eksporto paskolos gali padėti jums išplėsti savo verslą į tarptautines rinkas. Paskolos gali būti iki 5 mln. JAV dolerių, o jų grąžinimo terminas - iki septynerių metų. Paskolą galite naudoti apyvartiniam kapitalui.
Kokie yra SBA paskolos reikalavimai?
Pagrindiniai SBA paskolos reikalavimai yra tai, kad jūsų verslas laikomas „mažu“, verslas yra JAV ir kad verslas veikia pelningai. Jūs taip pat turite turėti gerą ir puikų asmeninį kreditą. Kiekvienam paskolos tipui taikomi konkretesni reikalavimai. Pavyzdžiui, pradedantiesiems reikės parodyti tvirtą verslo planą ir, kad įmonės savininkai turėtų didelę valdymo ir verslo patirtį.
Dėl 7 (a) paskolos, jums paprastai reikia 680 ar didesnio kredito balo be jokių svarbių finansinių problemų. Jei paskola yra didesnė nei 25 000 JAV dolerių, taip pat turėsite pateikti užstatą. Jei perkate verslą, nekilnojamąjį turtą ar įrangą, taip pat turėsite pateikti mažiausiai 10 proc.
Norėdami gauti CDC / SBA 504 paskolą, jums reikės bent 660 kreditų. Taip pat turėsite sumokėti ne mažiau kaip 10 proc. Projekto išlaidų ir grynoji vertė - mažiau nei 15 mln. Turite parodyti, kad galėsite grąžinti paskolą iš įmonės pinigų srautų.
Dėl SBA eksporto paskolos jums reikės bent 660 kredito balų. Taip pat turėsite parodyti, kad neturite neseniai įvykusių bankroto, mokesčių arešto ar akreditavimo, ir jums reikės pateikti asmeninę garantiją. Gali tekti parodyti, kad galite plėtoti santykius su užsienio rinkomis.
Jei kreipiatės dėl „SBA Microloan“, turėsite turėti apie 640 ar didesnį kredito balą, ir jums reikės pateikti asmeninę garantiją. Paskolos tarpininkas turės konkrečius reikalavimus konkrečiai paskolai, už kurią kreipiatės. SBA nelaimės paskola turi panašius reikalavimus.
Kaip kreiptis dėl SBA paskolos
Jei manote, kad atitinka SBA paskolos reikalavimus, turėsite surasti SBA skolintoją. Ieškokite SBA pageidaujamo skolintojo, nes jie turi didelę patirtį SBA paskolų tvarkymo srityje. Kai turėsite skolintoją, skolintojas jums praneš apie tikslius dokumentus, kuriuos reikia pateikti. Paprastai tai bus jūsų verslo finansai, asmeninės ir verslo mokesčių deklaracijos, atnaujinimas ir verslo licencijos.
Taip pat turėsite užpildyti paskolos paraišką. Tai paprastai apima santrauką, įmonės profilį, informaciją apie verslo savininkus, suskirstymą, kaip paskola bus panaudota, ir informaciją apie tai, kaip bus grąžinta paskola. Yra kelios SBA formos, kurias turėsite pateikti, įskaitant skolininko informacijos formą, asmeninės istorijos ataskaitą ir asmeninę finansinę ataskaitą.
Paprastai užtrunka mažiausiai kelias savaites, kad būtų užbaigtas SBA paskolos procesas. Paprastai užpildant paraišką užtrunka ne mažiau kaip kelias dienas, o ne mažiau kaip savaitę, kol skolintojas susisieks su ketinimų protokolu. Kai turėsite ketinimų protokolą, jums gali tekti pateikti indėlį prieš pradedant pasirašyti. Rizikos sudarymo procesas paprastai trunka dvi ar tris savaites. Jei patvirtinsite, gausite įsipareigojimo laišką. Jums gali tekti nuleisti didesnį indėlį, kad galėtumėte pereiti prie uždarymo. Paskolos uždarymas paprastai trunka nuo kelių dienų iki kelių savaičių.
Kiti būdai, kaip SBA gali jums padėti
Paskolos yra tik vienas smulkiojo verslo administravimo aspektas. Jie siūlo platų mokymosi išteklių, įskaitant patarimus, kaip rašyti verslo planą, kaip atlikti rinkos tyrimus ir kaip apskaičiuoti pradines išlaidas. Jie taip pat gali padėti užbaigti verslo struktūros ir registravimo bei atitinkamų licencijų ir leidimų gavimo veiksmus.
Jei jūsų verslas jau veikia, SBA gali padėti jums sužinoti, kaip pagerinti savo finansų valdymą ir kaip samdyti bei valdyti darbuotojus. Jie gali teikti patarimus apie rinkodarą ir pardavimus ir padėti jums pasirengti ekstremalių situacijų atvejais. Jie taip pat gali padėti jums plėtoti verslą, pridedant naujas vietas arba įsigyjant naujas įmones.
