Bankai paprastai skirstomi į dvi kategorijas: komercines ir investicines. Nors jie abu vadinami bankais, jie uždirba pinigus labai skirtingais būdais. Investiciniai bankai garantuoja vertybinius popierius ir padeda savo klientams dalyvauti akcijų rinkoje, o komerciniai bankai renka indėlius ir skolina pinigus vartotojams ir įmonėms.
Komercinės bankininkystės pagrindinė veikla
Jei turite patikrinimo ar taupomąją sąskaitą savo banko banke, jau esate susipažinę su komercine bankininkyste. Komerciniai bankai priima indėlius iš įmonių ir privačių asmenų ir naudojasi šiais indėliais kreditų kitiems klientams išplėtimui paskolų ir kredito kortelių forma. Dauguma komercinio banko pajamų gaunama iš palūkanų, mokamų už paskolas ir kredito kortelės skola. Bankai, kuriuos matote daugelio miestų, pvz., Amerikos banko ir Wells Fargo, gatvėse, beveik visada yra komerciniai bankai. Dideli „Wall Street“ bankai, kaip „Goldman Sachs“ arba „Merrill Lynch“, yra investiciniai bankai.
Komercinės bankininkystės rizika
Daugumai klientų komercinė bankininkystė yra beveik be rizikos. Iki Didžiosios depresijos bankai galėjo lošti savo klientų pinigus, suteikdami rizikingas paskolas. Jei skolininkai negrąžino pinigų, bankas galėjo bankrutuoti ir jo indėlininkai gali prarasti savo pinigus.Didžiosios depresijos metu Kongresas sukūrė Federalinę indėlių draudimo korporaciją. FDIC dabar užtikrina komercinių bankų indėlius iki 250 000 JAV dolerių. Net jei jūsų bankas bus apiplėštas arba generalinis direktorius pavogia visus indėlius ir bėga iš šalies, vyriausybė grąžins jums indėlį. Bet kokie pinigai banke, viršijant 250 000 dolerių ribą, vis dar yra techniškai pavojingi.
Komercinės bankininkystės privalumai
Komerciniai bankai savo klientams siūlo du didelius privalumus: saugumą ir patogumą. FDIC dėka komercinė bankininkystė siūlo kasdieniems žmonėms saugų būdą saugoti savo pinigus. Jei išsaugosite savo gyvybės taupymą pagal pagalvę, būsi sumuštas, jei jūsų namas nudegs arba bus apiplėštas. Jei laikysite tą pinigus banke, galėsite jį gauti nesvarbu. Be to, komerciniai bankai siūlo patogumą savo klientams. Automatiniai bankomatai ir vietiniai filialai leidžia klientams naudotis savo pinigais iš bet kurios šalies ir daugelio pasaulio šalių.
Stiklo-Steagall panaikinimas
Jau ilgą laiką JAV teisė nukreipė ryškią liniją tarp komercinių bankų ir investicinių bankų. Komerciniams bankams neleidžiama žaisti vertybinių popierių biržoje ar prekybos obligacijose, kaip ir didieji investiciniai bankai, o investiciniai bankai nebuvo paskolų būstui ar vartojimo kreditui. Tai pasikeitė 1999 m. Panaikinus Stiklo-Steago įstatymą. komerciniai ir investiciniai bankai labiau skiriasi nuo tradicinių funkcijų nei teisė.
