Draudimo bendrovės nuostolių santykis rodo ryšį tarp patirtų nuostolių ir uždirbtų įmokų. Draudimo bendrovėms, turinčioms labai didelį nuostolių rodiklį, gali prireikti padidinti įmokas, kad jos liktų mokamos, ir užtikrinti jų gebėjimą mokėti ateityje. Kai nuostolių santykis yra labai mažas, tai reiškia, kad vartotojai per daug sumoka už gautą naudą. Rizikai ir investuotojai naudoja nuostolių santykį įvairiais tikslais.
Kas yra nuostolių santykis?
Nuostolių santykis išreiškiamas procentais. Patirti nuostoliai padalinami iš išmokėtų įmokų. Piktinamieji nuostoliai yra faktiniai sumokėti reikalavimai ir nuostolių rezervai. Nuostolių rezervai yra įsipareigojimai, atsirandantys dėl žinomų nuostolių, kurių draudikas dar nėra sumokėjęs. Uždirbtos įmokos - tai dalis, kurią uždirba iš bendros draudimo įmokų, paskirstytų per visą politikos laikotarpį. Pavyzdžiui, jei draudimo bendrovė surinko 100 000 JAV dolerių įmokų ir sumokėjo 70 000 JAV dolerių už pretenzijas, jų nuostolių santykis būtų 70 proc. Kita įmonė, surinkusi 100 000 JAV dolerių ir sumokėjusi 95 000 JAV dolerių, turėtų nuostolių santykį 95 proc. Didesnis nuostolių santykis reiškia mažesnę pelną draudimo įmonei, todėl tai yra ir draudėjų, ir investuotojų problema. Nuostolių santykis yra supaprastintas draudimo bendrovės finansinės būklės tyrimas. Išsamesnė apžvalga - tai kombinuotasis santykis, kuriame nagrinėjamas ir nuostolių santykis, ir išlaidų santykis.
Kombinuotasis santykis
Kombinuotasis rodiklis apima ir nuostolius, ir išlaidas. Išlaidos yra susijusios su nuostolių koregavimo išlaidomis ir draudimo sąnaudomis. Nuostolių koregavimo išlaidos apima išlaidas, reikalingas ieškinių tyrimui ir vykdymui. Sandorių sudarymo išlaidos apima darbuotojų atlyginimus, rinkodaros ir kitas pridėtines išlaidas. Kombinuotasis santykis iš esmės prideda procentinius dydžius, apskaičiuotus pagal nuostolių santykį ir sąnaudų santykį, kad parodytų pelningumą. Draudimo bendrovė, kurios nuostolių santykis viršija 100 proc., Praranda pinigus ir turi padidinti įmokas arba rizikuoja nesugebėti įvykdyti būsimų įsipareigojimų. Mažesnis nuostolių santykis reiškia didesnį pelną.
Kas turi žinoti?
Rizikos draudėjai ypač domina nuostolių santykį. Kai ieškinių dėl nuostolių santykis yra per didelis, priemokos turi didėti arba tam tikroms draudžiamoms grupėms turi būti uždrausta aprėptis. Draudimo sektoriuje tai vadinama rinkos grūdinimu. Sveikatos draudimo bendrovės turi skirti ypatingą dėmesį medicinos nuostolių santykiui pagal Įperkamos priežiūros įstatymą. Įstatyme teigiama, kad nuostolių santykis turi būti ne mažesnis kaip 80 proc., Arba grąžinti kai kurias įmokas draudėjams. Investuotojai taip pat domisi nuostolių santykiu. Jie gali naudoti bendrą nuostolių santykį kaip vieną iš daugelio rodiklių, kuriais remiantis galima palyginti draudimo bendroves priimant sprendimus dėl investicijų.
