Draudimo bendrovių nustatyti draudimo įmokų tarifai apima skaičiavimo metodus, apimančius asmens ar verslo draudimo išlaidas, tuo pačiu metu kuriant tam tikrą pelną. Draudimo kainodaros metodai gali skirtis atsižvelgiant į kintamųjų tipus, į kuriuos atsižvelgiama nustatant kainodarą. Naudojami metodai gali būti susiję su rizikos veiksniais, tikimybės veiksniais ir individualių pretenzijų istorija priklausomai nuo draudimo rūšies.
Tvarkaraščio vertinimo metodas
Draudimo kainodaros metodai - taip pat žinomi kaip palūkanų normos - suteikia bazinius ar standartinius tarifus, kurie sudaro atskirų atvejų scenarijų kainodaros pagrindą. Skirtingi kainų nustatymo metodai gali labiau priklausyti nuo bazinių normų, kai yra kitų veiksnių, pvz., Rizikos ir pretenzijų istorija. Taikymo tvarkaraščio metodas naudoja pradinius tarifus kaip pradinį tašką, o po to - kitų kintamųjų veiksnius, priklausomai nuo rizikos lygio, kurį jie atlieka, kaip teigia „ThisMatter“, finansų planavimo išteklių svetainė. Tvarkaraščio reitingavimo metodai naudojami komercinės nuosavybės draudimo pramonėje, kur veiksniai, pvz., Vieta, dydis ir verslo paskirtis, yra pagrindiniai kainų nustatymo rodikliai. Pradiniai rodikliai remiasi nustatytais rizikos veiksniais, nustatytais draudėjų grupėje ar grupėje, turinčiose panašias charakteristikas, tokias kaip amžius, lytis ir darbo linija. Šie rodikliai rodo pradinius ar bazinius tarifus, naudojamus apskaičiuojant atskirų draudėjų įmokų tarifą.
Retrospektyvus vertinimo metodas
Kai kurios draudimo rūšys suteikia apsaugą nuo rizikos, kuri yra mažiau nuspėjama nei rizika, kurią apima kitos draudimo rūšys. To pavyzdys būtų draudimas nuo įsilaužimo, kai tikimybė, kad verslas bus įsiskolinęs, yra sudėtingesnis, nei prognozuoti riziką sveikatai, pavyzdžiui, širdies ligas ar diabetą su sveikatos draudimo reitingais. Remiantis „ThisMatter“, retrospektyvus reitingavimo metodas labiau grindžiamas faktine draudėjo pretenzijų patirtimi nustatant kainodarą, palyginti su bazinėmis linijomis, arba standartinėmis kainodaros normomis. Norėdami tai padaryti, bendrovė gali reikalauti, kad įmokos būtų mokamos padidintomis dalimis, o dalis turi būti sumokėta politikos laikotarpio pradžioje, o likusi dalis - politikos laikotarpio pabaigoje. Apsaugos nuo įsilaužimo atveju likusios įmokos dydis yra pagrįstas tuo, ar nuo politikos laikotarpio pradžios įvyko įsilaužimas.
Patirties vertinimo metodas
Patirties reitingų nustatymo metodai labiau priklauso nuo draudėjo praeities pretenzijų, nustatant, kokių įmokų tarifų reikia mokėti. Šios rūšies draudimo rūšys yra automobilių, darbuotojų kompensacijos ir bendrosios atsakomybės draudimas. Kainų tarifai nustatomi pagal patikimumo veiksnį, kuris naudoja asmens praeities pretenzijų istoriją, nurodydamas rizikos lygį ir tikimybę, kad bus pateikti ateities reikalavimai. Nustačius rizikos lygį, patikimumo koeficientas yra vertinamas pagal bazinę kainų normą, kuri atitinka vidutinę palūkanų normą, taikomą draudimo grupių, turinčių panašias savybes, grupei. Tuomet koregavimai atliekami pagal bazinio kainų nustatymo normą, atsižvelgiant į kiekvieno draudėjo patikimumo reitingą.
