Siekiant supaprastinti užsakymą ir pardavimą, įmonės siūlys specialų finansavimą, vadinamą prekybos kreditu. Prekybos kreditas leidžia klientui parduoti prekę nuosavybės teise, remiantis pažadu mokėti vėliau. Nors prekybos kreditas gali padėti paversti užsakymus į pardavimus daug greičiau, tai taip pat yra neužtikrinta kredito forma, o tai reiškia, kad prekybos kredito skolintojai greičiausiai neatgaus pinigų, jei klientas pateikia bankroto bylą. Kliento kreditingumo vertinimo proceso nustatymas sumažins šią riziką.
Surinkite informaciją apie savo kliento įmonę ir finansus. Turėtumėte gauti informaciją, pvz., Kliento vardą ir susijusius verslo pavadinimus, adresą, telefono numerį, mokesčių identifikavimo numerį, mažiausiai tris prekybos nuorodas ir banko kontaktus. Klientams, kuriems reikalingas didelis prekybos kreditas, turėtumėte gauti jų audituotas finansines ataskaitas.
Patikrinkite, ar įmonė yra. Suktyvininkai gali pabandyti užsakyti prekybos kreditą, perparduoti produktą ir išnykti nemokėdami. Yra daug būdų patikrinti, ar įmonė yra. Jei jie gamina produktus, parduodamus mažmeninėje prekyboje, pabandykite surasti mažmenininkų, kurie gabena savo produktą. Komercinių kreditų biurai renka kredito informaciją apie daugumą įmonių ir patikrins, ar jie turi įrašus apie įmonę nemokamai (žr. „Dun & Bradstreet“ ištekliai).
Prašyti nuorodų iš kredito pareiškėjo pardavėjų ir skolinančios institucijos. Tai yra įprasta praktika ir neturėtų nustebinti ar įžeisti potencialaus kliento. Dėl prekybos nuorodų paklausti apie mokėjimų įpročius ir aukštus kredito likučius. Kredito kandidatai aprūpins pardavėjus, kad jie dirba labiausiai ir sumokės geriausius. Bet koks neigiamas grįžtamasis ryšys yra nuoroda, kad klientas yra prastas kredito pasirinkimas. Bankams teiraukitės balanso lygių ir nepakankamo finansavimo. Jei klientas neturi pakankamai didelės sumos, kad galėtų sumokėti kreditą, kurį jie prašo, jie stengsis sumokėti savo sąskaitas.
Gaukite komercinio kredito biuro kredito balą. Įmonės turi kredito balus, panašius į individualius kredito balus. Už mokestį galite gauti mokėjimo, balanso ir viešojo įrašo informaciją apie kredito pareiškėją. Būkite atsargūs, remdamiesi savo kredito sprendimais tik kredito ataskaitomis. Šiose ataskaitose bus pateikta daug informacijos, tačiau vertinimo rezultatai gali būti pagrįsti pasenusia, neteisinga ar neišsami informacija. Peržiūrėkite jas kritiškai.
Atlikti finansinio santykio analizę. Finansiniai rodikliai matematiškai tikrina įmonės finansinės atskaitomybės sąskaitas, kad padėtų nustatyti finansinį pajėgumą. Yra keturių tipų santykiai. Likvidumo rodikliai tikrina įmonės gebėjimą grąžinti įprastus kreditorius, kaip antai prekybos kreditą. Sverto koeficientai padeda nustatyti, ar bendrovė prisiėmė per daug skolų. Pelningumo rodikliai tikrina įmonės gebėjimą parduoti ir uždirbti pelną. Efektyvumo rodikliai analizuoja įmonės veiklą, pavyzdžiui, kiek dienų reikia įmonei apmokėti sąskaitas.
Apskaičiuokite Altman Z-balą. Šis žingsnis kartais laikomas finansinio santykio analizės dalimi. „Altman Z-Score“ yra statistinis algoritmas, atliktas tam tikrose finansinės atskaitomybės ataskaitose ir naudojamas identifikuoti įmones, kurios gali pateikti bankroto bylą. Formulė apskaičiuoja rezultatą, kurį galima palyginti su trimis intervalais. Vienoje grupėje nurodomos įmonės, kurios gali pateikti bankroto bylą. Kitas diapazonas yra neapibrėžtas. Paskutinis diapazonas yra saugus nuo bankroto. Pagal CPA leidinį „Altman Z-Score“ sėkmingai prognozavo 72 proc. Bankrotų iki dvejų metų iki paraiškos padavimo.
Įvertinkite surinktą informaciją. Nėra oficialaus kredito vertės nustatymo metodo. Kai kurie kredito vadybininkai sukuria vidinius balus, įvertindami įmonės našumą kiekviename iš ankstesnių žingsnių, tada lyginant su galimu maksimaliu rezultatu. Kiti ieško raudonų vėliavų, pvz., „Altman Z-Score“ bankroto srityje arba prasta likvidumo norma. Nepaisant to, analizė siekia atsakyti į du pagrindinius klausimus: „Ar klientas gali sumokėti už savo užsakymus?“. ir "Ar jie mokės laiku?"
Patarimai
-
Visos įmonės turi įvairias finansines stipriąsias ir silpnąsias puses. Svarbu pažvelgti į šiuos žingsnius kaip gabalus į didesnį galvosūkį. Keletas neigiamų aspektų neturėtų atgrasyti jus nuo skolinimo klientui, turinčiam bendrą finansinę padėtį.
Taip pat gali būti naudinga peržiūrėti finansinių ataskaitų pastabas. Kartais įmonės šiuose banknotuose, išskyrus finansines ataskaitas, paslėps kritinius įsipareigojimus ar įsipareigojimus.
Įspėjimas
Nors yra paprasta paprašyti finansinių ataskaitų, privačios bendrovės dažnai priešinasi jiems.
